Übersicht Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden
Versicherungsumfang - Berufsunfähigkeitsversicherung - Arbeitskraft absichern Dresden
Was ist versichert?
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel dann eine Rente, wenn der Versicherte zu mindestens 50% berufsunfähig ist, d.h. er seinen aktuellen Beruf nicht mehr voll ausüben kann.
Wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?
Die deutschen Lebensversicherungsunternehmen verwenden überwiegend folgende Definition von Berufsunfähigkeit: „Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverlet- zung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außer Stande ist, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.“
Wie berechnen sich die Versicherungsbeiträge
Der Versicherungsbeitrag ist abhängig von folgenden Faktoren: Eintrittsalter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe, Gesundheitszustand, Versicherungsdauer und den gewünschten Zusatzversicherungen (z.B. Risikolebensversicherung oder Pflegezusatzversicherung)
Welche Ereignisse sind u.a. nicht in der Berufsunfähigkeitsversicherung in Dresden mitversichert?
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Liegt die Berufsunfähigkeit unter 50%, wird normalerweise keine Leistung ausbezahlt.
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Bestimmte Berufe sind bei vielen Anbietern nicht oder nur zu erschwerten Bedingungen versicherbar, wie z.B. Piloten oder Sprengmeister.
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Terror- und Kriegsereignisse sind in der Regel vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
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Bei Vorsatz wird nicht geleistet z.B. ein Chirurg trennt sich absicht- lich einen Finger ab, um seine Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten.
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Bei Vertragsabschluss bereits bestehende Erkrankungen werden meist ausgeschlossen oder führen zu einem Risikozuschlag, d.h. der Monatsbeitrag erhöht sich um einen bestimmten Prozentsatz. Teilweise ist aufgrund von Vorerkrankungen kein Versicherungs- schutz mehr möglich.
Welche zusätzlichen Versicherungen sind empfehlenswert?
Eine Dread Disease (Schwere Krankheiten) Absicherung ist die ideale Ergänzung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Während letztere eine monatliche Rente auszahlt, wenn mind. 50% Berufsunfähigkeit für voraussichtlich mind. 6 Monate vorliegt, erhalten Sie über die Dread Disease Versicherung eine vereinbarte Einmalzahlung beim Eintreten bestimmter Erkrankungen, unabhängig davon, ob Sie arbei- ten können oder nicht. Vor allem für Selbstständige und Personen mit Vorerkrankungen kann diese Versicherung auch eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsabsicherung sein.
Zusätzlich ist eine Unfallversicherung ratsam. Nur in wenigen Fällen besteht Versicherungsschutz über die gesetzliche Absicherung. In 70% aller Fälle besteht kein Leistungsanspruch. Dies gilt z.B. für alle Unfälle, die sich in der Freizeit ereignen.
Des Weiteren empfiehlt sich der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung. Falls Sie nach einem Unfall oder schwerer Krankheit zum Pflegefall werden und auf fremde Hilfe angewiesen sind, bietet diese Zusatzversicherung finanzielle Unterstützung. Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung bietet nur eine Mindestabsicherung. In der Regel sind hohe Zuzahlungen z.B. für die Unterbringung im Pflegeheim nötig. Wenn Ihre Rücklagen nicht ausreichen, müssen Ihre Kinder „einspringen“.
Welche Ursachen gibt es für eine Berufsunfähigkeit?
Es gibt Berufe, bei denen das hohe Risiko einer Berufsunfähigkeit offensichtlich ist: z.B. bei Dachdeckern oder Fliesen-legern. Wer bei- spielsweise viel am Schreibtisch arbeitet, glaubt deshalb häu g, er könne gar nicht berufsunfähig werden. Die Deutsche Rentenversiche- rung Bund gibt an, dass jeder vierte Arbeitnehmer frühzeitig berufs- oder erwerbsgemindert wird. Ursachen sind häu g Erkrankungen des Skeletts oder der Muskulatur, sowie Herz- und Kreislauferkrankungen. Auch psychische Erkrankungen sind zunehmend Auslöser für eine Berufsunfähigkeit.
Was zahlt der Gesetzgeber bei Verlust der Arbeitskraft?
Um überhaupt einen Leistungsanspruch aus er gesetzlichen Rentenversicherung zu erhalten ist es notwendig innerhalb der letzten 5 Jahre mindestens 36 Monate mit Pflichtbeitragszeiten belegt zu haben. Bedeutet ein Auszubildender hat gerade in der Lehrzeit gar keinen gesetzlichen Anspruch. Hier empfiehlt sich also besonders der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.
Aber auch nach Erfüllung dieser Voraussetzung, sieht die Leistung eher dürftig aus. Nach einer Faustformel kannst du mit maximal 36 % deines Bruttoeinkommens rechnen. Das würde einer vollen Erwerbsunfähigkeitsrente entsprechen. Diese Rente erhälst du wenn du weniger als 3 Stunden die Woche arbeiten kannst. Kannst du zwischen 3 und 6 Stunden arbeiten, erhälst du nur noch die halbe Erwerbsunfähigkeitsrente von ca. 18 %. Wenn du es aber ganz genau wissen möchtest, schau einfach auf deine Renteninformation, da ist der Betrag für dich individuell berechnet. Aber auch hier empfiehlt sich genau zu lesen:
Ratgeber zur Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden
Nachfolgend findest du die wichtigsten Bedingungen auf welche du bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest.
Du wirst schnell feststellen, das es ohne einen spezialisierten Berater wirklich undurchsichtig wird. Auch ein Vergleichsrechner kann hier dann nur selten Einblick ins Detail geben. Dennoch soll jeder für sich entscheiden können wie er zu seiner Absicherung kommt. Falls du also selbst, online den Abschluss tätigen willst, findest du hier alle Leistungskriterien und die Erläuterungen zu diesen Bedingungen.
Bergriffs-Lexikon zur Berufungähigkeitsversicherung, Einkommenabsicherung, Arbeitskraftversicherung Dresden
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Dann mehrere Angebote einholen, wird es wegen Vorerkrankungen schwierig, fragen wir anonym bei den Versicherern an.
3.
Häufige Fragen von Interessenten | Verbrauchern
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Alles was du schon immer über die Berufsunfähigkeitsversicherung oder über das Thema Einkommenabsicherung wissen wolltest. Deine Fragen, unsere Antworten!
Alternativen zur Arbeitskraftabsicherung in Dresden
Gegen welche Gefahr möchte ich mein Einkommen absichern?
Grundsätzlich kann dein Einkommen durch so manche Gefahr gefährdet werden. In der Einkommensabsicherung sprechen wir. oft nur von der Berufsunfähigkeitsversicherung, sozusagen der Vollkasko unter den Absicherungsmöglichkeiten. Denn hier wird der derzeit ausgeübte Beruf versichert, kannst du diesen weniger als 50 % ausüben erhältst du die versicherte Rente. Aber was, wenn du stark körperlich tätig bist oder einen anderen Beruf ausübst der ein so hohes Risiko birgt, das die Beiträge zu hoch sind?
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Diese Form der Absicherung kennen wir aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Sie sichert nicht den derzeit ausgeübten Beruf ab, sondern die grundsätzliche Arbeitsfähigkeit. Sie findet in der Beratung nur selten statt, da die meisten Berater schon aus Haftungsgründen immer nur die Vollkasko-Lösung anbieten. Hier gilt es gemeinsam mit uns herauszufinden ob diese Form der Absicherung in deinem Beruf eine Alternative sein kann.
Grundunfähigkeiten Versicherung
Gerade für Berufe mit starker körperlicher Tätigkeit kann die Grundunfähigkeitenversicherung eine interessante Alternative zur Arbeitskraftabsicherung sein. Sie leisten bei festgelegten Verlusten von den so genannten Grundfähigkeiten und hat oft noch zusätzliche Leistungserweiterungem, welche wir schon aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kennen wie z.B.: Arbeitsunfähigkeitklausel (eine kurzfristige Leistung von maximal 24 Monaten, wenn einen der Arzt mind. 4 Monate ununterbrochen krank schreibt) oder Dream Deasese - Baustein - zu deutsch: "Schwere Krankheiten". Dieser letzt genannte Baustein zahlt eine Einmalleistung bei der Diagnose einer Schweren Krankheit, wie Krebs, Mutible Skerose, Schlaganfall u.v.m.
Gerade die Kombination aus Grundunfähigkeitversicherung in Verbindung mit einer AU und Dreht-Dease können eine günstigere Alternative für Handwerker sein. Auch die Gesundheitsfragen sind hier nicht ganz so umfangreich wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung
Vereinfachte oder keine Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei Erwerb einer Immobilie
Einige Gesellschaften bieten vereinfachte Gesundheitsfragen im Zusammenhang der Absicherung einer Berufsunfähigkeitsversicherung nach dem Kauf einer Immobilie an. Das Thema im Detail ist sehr sepziell, daher bitten wir hier Kontakt mit uns aufzunehmen
Zusammen mit der Altersvorsorge
Im Zusammenhang mit der Altersvorsorge lassen sich sogenannte Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen abschließen. Hier lässt sich eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Verlust der Arbeitsfähigkeit einschließen. Bedeutet die Zusatzversicherung übernimmt bei Berufsunfähigkeit die Beiträge zur Altersvorsorge. Geschickt aufgeteilt auf mehrere Versicherer lassen sich so mit einer Wartezeit von 3 Jahren 1.250 € Berufsunfähigkeit Beitragsübernahmen in der Altersvorsorge vereinbaren.
Bei Existenzgründung von Handwerkern
Innerhalb der ersten 12 Monate nach Existenzgründung bietet die Allianz für Handwerker eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer einfachen "Dienstobligenheitserklärung" - Bedeutet hier wird nur danach gefragt ob du in den letzten 24 Monaten arbeitsunfähig gewesen bist oder nicht. Es werden noch 2 weitere Fragen gestellt und kann man diese mit "nein" beantworten, bekommt man hier sehr Einfacheinen vollwertigen Berufsunfähigekeitsschutz. Allerdings auch einen teuren, denn die Einstufung der Handwerker. bei der Allianz ist eher "hoch".
Einkommen absichern grundsätzlich
Zur Einkommensabsicherung gehört aber weit mehr als nur die bloße Absicherung des Einkommens durch eine Berufsunfähigkeits- Erwerbsunfähigkeits- oder Grundunfähigkeits -Versicherung. Denn das Einkommen ist in einer Familie auch gefährdet durch den Tod des Hauptverdieners - dieses Thema wird oft vernachlässigt und ist oft gegen viel kleinere monatliche Beiträge zu lösen. (5- 25€ pro Monat) Außerdem kann für Angestellte ein böses Erwachen kommen, nach der 6 wöchigen Lohnfortzahlung, dann zahlt die Krankenkasse nur noch gut 75 % des vorherigen Nettos. Diese Einkommenslücke lässt sich oft schon für 3-8 € pro Monat schließen. Für Selbstständige ist das Thema "vorübergehende Krankheit" ein noch größeres Problem, denn hier existiert keine Lohnfortzahlung und oft auch keine Leistung von der Krankenkasse.
Außerdem kann die Arbeitskraft durch einen Unfall stark beeinträchtigt werden. Hier können hohe einmalige Kosten mit einer Unfallversicherung gedeckt werden, auch der Einschluss einer Rentenleistung ist hier möglich. Wir bieten hier auch eine Versicherung ohne Gesundheitsprüfung an. Ich will hier an dieser Stelle nur sensibilisieren, mit einer BU ist die Einkommensabsicherung nicht erledigt, da gehört weit aus mehr dazu.
Damit du dir einen Eindruck von den verschiedenen Leistungen und Preisen machen kannst findest du hier einige Vergleichsrechner: