Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden, Berufsunfähigkeit Dresden, Arbeitsunfähigkeit Versicherung Dresden, Arbeitskraft absichern Dresden
top of page
Portrait 30 % größe.JPG

Dein Berater

Rainer Schamberger

0351 - 646 51 383

Berufsunfähigkeitsversicherung Arbeitskraft absichern Dresden

Deine optimale Arbeitskraftabsicherung

 digital & persönlich
 unabhängige Beratung

 anonyme Risikovoranfrage

 über 250 Versicherer zur Auswahl

Übersicht Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden

Online Vergleich - Berufsunähigkeit Dresden

Langzeitreise.png
Langzeitreise.png

Der Weg zur perfekten Berufsunfähigkeit

Langzeitreise.png
Langzeitreise.png

Fragen von Interessenten (Interessenten FAQ)

Reiserücktritt.png
Reiserücktritt.png

Versicherungsumfang - Berufsunfähigkeitsversicherung - Arbeitskraft absichern Dresden 

Was ist versichert?

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt in der Regel dann eine Rente, wenn der Versicherte zu mindestens 50% berufsunfähig ist, d.h. er seinen aktuellen Beruf nicht mehr voll ausüben kann.

Wann liegt eine Berufsunfähigkeit vor?

Die deutschen Lebensversicherungsunternehmen verwenden überwiegend folgende Definition von Berufsunfähigkeit: „Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn die versicherte Person infolge Krankheit, Körperverlet- zung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen außer Stande ist, ihren Beruf oder eine andere Tätigkeit auszuüben, die aufgrund ihrer Ausbildung und Erfahrung ausgeübt werden kann und ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht.“

Wie berechnen sich die Versicherungsbeiträge

Der Versicherungsbeitrag ist abhängig von folgenden Faktoren: Eintrittsalter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe, Gesundheitszustand, Versicherungsdauer und den gewünschten Zusatzversicherungen (z.B. Risikolebensversicherung oder Pflegezusatzversicherung)

Welche Ereignisse sind u.a. nicht in der Berufsunfähigkeitsversicherung in Dresden mitversichert?

  • Liegt die Berufsunfähigkeit unter 50%, wird normalerweise keine Leistung ausbezahlt.

  • Bestimmte Berufe sind bei vielen Anbietern nicht oder nur zu erschwerten Bedingungen versicherbar, wie z.B. Piloten oder Sprengmeister.

  • Terror- und Kriegsereignisse sind in der Regel vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

  • Bei Vorsatz wird nicht geleistet z.B. ein Chirurg trennt sich absicht- lich einen Finger ab, um seine Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten.

  • Bei Vertragsabschluss bereits bestehende Erkrankungen werden meist ausgeschlossen oder führen zu einem Risikozuschlag, d.h. der Monatsbeitrag erhöht sich um einen bestimmten Prozentsatz. Teilweise ist aufgrund von Vorerkrankungen kein Versicherungs- schutz mehr möglich.

Welche zusätzlichen Versicherungen sind empfehlenswert?

Eine Dread Disease (Schwere Krankheiten) Absicherung ist die ideale Ergänzung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Während letztere eine monatliche Rente auszahlt, wenn mind. 50% Berufsunfähigkeit für voraussichtlich mind. 6 Monate vorliegt, erhalten Sie über die Dread Disease Versicherung eine vereinbarte Einmalzahlung beim Eintreten bestimmter Erkrankungen, unabhängig davon, ob Sie arbei- ten können oder nicht. Vor allem für Selbstständige und Personen mit Vorerkrankungen kann diese Versicherung auch eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsabsicherung sein.

Zusätzlich ist eine Unfallversicherung ratsam. Nur in wenigen Fällen besteht Versicherungsschutz über die gesetzliche Absicherung. In 70% aller Fälle besteht kein Leistungsanspruch. Dies gilt z.B. für alle Unfälle, die sich in der Freizeit ereignen.

Des Weiteren empfiehlt sich der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung. Falls Sie nach einem Unfall oder schwerer Krankheit zum Pflegefall werden und auf fremde Hilfe angewiesen sind, bietet diese Zusatzversicherung finanzielle Unterstützung. Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung bietet nur eine Mindestabsicherung. In der Regel sind hohe Zuzahlungen z.B. für die Unterbringung im Pflegeheim nötig. Wenn Ihre Rücklagen nicht ausreichen, müssen Ihre Kinder „einspringen“.

Welche Ursachen gibt es für eine Berufsunfähigkeit?

Es gibt Berufe, bei denen das hohe Risiko einer Berufsunfähigkeit offensichtlich ist: z.B. bei Dachdeckern oder Fliesen-legern. Wer bei- spielsweise viel am Schreibtisch arbeitet, glaubt deshalb häu g, er könne gar nicht berufsunfähig werden. Die Deutsche Rentenversiche- rung Bund gibt an, dass jeder vierte Arbeitnehmer frühzeitig berufs- oder erwerbsgemindert wird. Ursachen sind häu g Erkrankungen des Skeletts oder der Muskulatur, sowie Herz- und Kreislauferkrankungen. Auch psychische Erkrankungen sind zunehmend Auslöser für eine Berufsunfähigkeit.

Ursachen Berufsunfähigkeit Versicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden, Arbeitslraftabsicherung, Arbeitskraftversicherung, Arbeitskraft versichern Dresden

Was zahlt der Gesetzgeber bei Verlust der Arbeitskraft?

Um überhaupt einen Leistungsanspruch aus er gesetzlichen Rentenversicherung zu erhalten ist es notwendig innerhalb der letzten 5 Jahre mindestens 36 Monate mit Pflichtbeitragszeiten belegt zu haben. Bedeutet ein Auszubildender hat gerade in der Lehrzeit gar keinen gesetzlichen Anspruch. Hier empfiehlt sich also besonders der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. 

Aber auch nach Erfüllung dieser Voraussetzung, sieht die Leistung eher dürftig aus. Nach einer Faustformel kannst du mit maximal 36 % deines Bruttoeinkommens rechnen. Das würde einer vollen Erwerbsunfähigkeitsrente entsprechen. Diese Rente erhälst du wenn du weniger als 3 Stunden die Woche arbeiten kannst. Kannst du zwischen 3 und 6 Stunden arbeiten, erhälst du nur noch die halbe Erwerbsunfähigkeitsrente von ca. 18 %. Wenn du es aber ganz genau wissen möchtest, schau einfach auf deine Renteninformation, da ist der Betrag für dich individuell berechnet. Aber auch hier empfiehlt sich genau zu lesen:

Leistung der Erwerbsunfähigkeit Dresden, Arbeitskraft versichern Dresden, Arbeitsunfähigkeitsversicherung Dresden, Berufsunfähigkeit Dresden, Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden
Allgemeines_zur_Berufsunfähigkeitversicherung
Was ist versichert?
Wann liegt Berufsunfähigkeit vor?
Was ist nicht versichert?
Wie berechne sich die Beiträge?
Was zahlt der Gesetzgeber?
Ursachen für Berufsunfähigkeit

Ratgeber zur  Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden

Nachfolgend findest du die wichtigsten Bedingungen auf welche du bei dem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung achten solltest.

Du wirst schnell feststellen, das es ohne einen spezialisierten Berater wirklich undurchsichtig wird. Auch ein Vergleichsrechner kann hier dann nur selten Einblick ins Detail geben. Dennoch​ soll jeder für sich entscheiden können wie er zu seiner Absicherung kommt. Falls du also selbst, online den Abschluss tätigen willst, findest du hier alle Leistungskriterien und die Erläuterungen zu diesen Bedingungen. 

Ratgeber_Bedinungen_erklärt
Zeitliche Befristung
Altersbedingter Kräfteverfall
Berufswechsel
Melefristen
Wie lange verzicht auf Abstrakte Verweisung
  • Wozu dient der Rentenrechner und was kann ich darauf für mich entnehmen?
    Der Rentenrechner für Schornsteinfeger stellt natürlich keine komplexe Beratung zur Altersversorgung dar. Er soll viel mehr verdeutlichen, welchen Einfluss die Inflation auf die Kaufkraft Ihrer bestehnden Vorsorge hat. Er errechnet Ihnen dann Versicherer- und Produkt neutral, Ihre mathematische Versorgungslücke. Bitte beachten Sie dazu, auch die Daten unter "Einstellungen" anzupassen. Wichtiger Hinweis: Beim anschließendem Ergebnis ist es Ihnen auch möglich eine PDF zu downloaden, in dieser wird Ihnen auch die mathematische Sparrate zur Schließung Ihrer Versorgungslücke berechnet. Dabei ist natürlich unberücksichtigt, das Versicherer Abschlussgebühren veranschlagen, dass mit geförderten Produkten zur Altersversorgung, die Sparrate auch geringer ausfallen kann, das die Besteuerung zu berücksichtigen ist und vieles mehr.
  • Vier Möglichkeiten zur Altersvorsorge | Deine Rente in Dresden und Umland
    Ganz oberflächlich betrachtet gibt es für Sie 5 Möglichkeiten um Altersversorgung zu betreiben. Kapitalaufbau (Geldanlage in welcher Form auch immer) Investition in Immobilien Gesetzliche Rentenversicherung Private Vorsorge in Versicherungen Dabei ist darauf zu achten, das nur 4 dieser Möglichkeiten (2. - 5.) eine lebenslange Zahlung gewährleisten können und es im Immobilienbereich, durch aus zu Leerständen, Sanierungsarbeiten kommen kann, weshalb eine ununterbrochene Mieteinahme nicht gewähgrleistet werden kann. Ich möchte im folgenden auf alle 4 Möglichkeiten zur Altersvorsorge in Dresden eingehen und klar Vorteile und Nachteile aufzeigen, damit es dir möglich ist, selbst zu entscheiden, wie du deine Vorsorge gestalten möchten. Es ist dabei anzumerken das es sich hier um keine klare Empfehlung handelt, sondern lediglich meine fachliche Einschätzung darstellt, wie ich als Schornsteinfeger meine Altersversorgung gestallten würde.
  • 1. Kapitalaufbau als Altersvorsorge
    Den Kapitalaufbau kann man grundlegend sehr vielseitig gestalten. Hier liegt die Grundlage im sogenanten "magischen Dreieck der Vermögensbildung". Zunächst musst du wissen, ob du Wert auf Flexibilität, Sicherheit oder Rendite legst. Nur zwei Eigenschaften kann eine Geldanlage gleichzeitig aufweisen. Aber möchte die verschiedenen Anlagen mal unter dem Aspekt der Anlagedauer aufgliedern. Du solltest dir genau überlegen, welche Anlagedauer du für welches Produkt optimaler Weise benötigst. EIn Beispiel und meine Auffassung: 1. liquides Geld Girokonto Sparbuch Tagesgeldkonto 2. mittelfristge Anlage (3-7 Jahre) Bausparvertrag Immobilienfonds Rentenfonds Beteiligungen Festgeld Bundesnanleihen 3. mittelfristige Anlagen 7-15 Jahre Aktienfonds Mischfonds mit hohen Aktienanteil Sachwerte Gold, Silber & andere klassische Rentenversicherungen (Ausbildungsversicherung) Immobilien zur Kapitalanlage Beteiligungen 4. langfristige Anlagen > 15 Jahre bis 30 Jahre Immobilien als Altersvorsorge Altersvorsorge in Form von Versicherungen Anhand der Anlagehorizonte ist bei den verschiedenen Anlageformen bereits erkennbar, das es sich bei Kapitalanlage um einen "Oberbegriff" handelt und die Produkte von 1.-3. sich nicht für die Altersvorsorge eignen. Der Größte Nachtteil der Kapitalanlage und des daraus resultiernden Vermögens ist ganz einfach, dass das Vermögen sich verbraucht im Rentenalter. Du kannst entnahmen tätigen, bis eben einfach nichts mehr vorhanden ist. Kapitalnanlagen bieten dir also nicht die Möglichkeit das biometrische Risiko "Lebenlange Rente" abzusichern. Deswegen sollte man auf Kapitalanlagen nicht verzichten. Diese sind viel mehr das Fundament für die Altersvorsorge. Sie halten dich flexibel und lassen dich entscheidungsfähig bleiben. Sie bilden eine Rücklage für unvorhergesehene Ereignisse. Was bringt dir die beste Altersvorsorge, wenn du bei einem finanziellen Engpass, deine Vorsorge, aussetzt, reduzierst oder gar kündigst? Wie sollte Kapitalaufbau also optimaler Weise aussehen? Um das ganze greifbar zu machen, habe ich vor einiger Zeit diese Grafik erstellt. Sie gibt eine Empfehlung, wieviel Nettoeinkommen, du in welcher Anlageklasse investiert haben solltest bevor du in langfristige Anlagen investierst. Der Clou dabei ist, das sich der Kreislauf, nach der Investition in langfristige Anlagen schließt. Die Zinsen und Mieteinnahmen aus den langfristigen Anlagen, bilden irgendwann wieder die Liquidität. EIn sogenannter Cashflow entsteht der dein Vermögen stetig wachsen lässt. Lebst du nun nur noch aus dem Einnahmen deiner Mieteinnahmen und Zinsen, wirst du finanziell frei und baust stetig mehr Vermögen auf.
  • 2. Immobilien als Altersvorsorge
    Ja. Immobilien sind eine Möglichkeit Altersvorsorge zu betreiben. Seit 400 Jahren ivestieren vermögende Familien in Immobilien um Ihr Vermögen zu "sichern". Was viele nicht wissen, oftmals stellt eine Immobilie langfristig gesehn oft nur einen "Wert erhalt" dar. Das heißt die Rendite und die Investionen gleichen oft nur die Inflation aus. Selbstverständlich gibt es immer "das Schnäppchen" oder die "ideale Immmobilien-Geldanlage" das gute Konzept der Sanierung von Zwangsversteigerungen und und und. Die Frage ist, wie kalkulierbar ist das ganze für dich, um eine beständige Größe deiner Altersvorsorge darzustellen? Hier gilt zu nächst, ein Schritt nach den anderen. Zunächst solltest du dir "1. Kapitalaufbau als Altervorsorge" durchlesen. Denn erst mit einer aureichend großen Invesititionsrücklage, macht der Kauf einer Immobilie oder Eigentumswohnung Sinn. Für die Altersvorsorge ist ohnehin nur die fremd vermietete Immobilie ein Teil der Vorsorge. Nur Sie ist in der Lage dir eine monatliche EInnahme für deine Altersvorsorge zu generieren. Oftmals ist bei vielen Mensche das Denken vorhanden, die selbst genutzte Immobilile, ist die Altersvorsorge. Das stimmt nur bedingt und oftmals stimmt es gar nicht. Zwar bist du nun nicht mehr der Willkür von MIeterhöhungen ausgesetzt, aber die Nebenkosten deiner Immobolie steigen dennoch, auch eine Wertsteigerung wirkt sich nicht positiv für dich aus, da due das Objekt ja nicht veräußern willst. Dagegen fallen Steuern an und auch Kosten für Sanierungen, die bei unausreichender Rücklage, schnell dazu verleiten, deine bestehende Altersvorsorge zu reduzieren, beitragsfrei zu stellen oder gar zu beleihen und zu kündigen.
  • 3. Die gesetzliche Rentenversicherung
    Niemand hat diesen Vertrag eigenhändig unterzeichnet und dennoch gilt er für alle: Der Generationenvertrag der Gesetzlichen Rentenversicherung Gemeint ist damit das Umlageverfahren, auf dem unser Rentensystem beruht. Vereinfacht kann man sagen: Die monatlichen Einnahmen der Rentenversicherung werden an die aktuelle Rentnergeneration ausgezahlt. So stützt und unterstützt die Generation, die im Berufsleben steht, die Generation, die sich im Ruhestand befindet. Das Prinzip funktioniert nur so lange gut, wie die Einnahmen der Rentenkasse nicht unter die monatlichen Auszahlungen sinken, also mehr Beiträge durch sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Unternehmen in den „Rententopf“ eingezahlt werden, als Rentenbezieher Geld aus diesem Topf erhalten. Warum funktioniert der Generationenvertrag langfristig also nicht mehr? Die Lebenserwartung steigt. Damit verlängert sich die Rentenbezugsdauer, wodurch die finanzielle Gesamtleistung je Rentner ebenfalls steigt. Die Geburtenrate sinkt. Es gibt immer weniger Neugeborene und folglich auch weniger Beitragszahler. Das Wirtschaftswachstum ist zu gering. Dadurch fließen der Gesetzlichen Rentenversicherung zu wenig Beiträge zu. Bildquelle: Statistisches Bundesamt Die Folge des demographischen Wandels: Es gibt immer weniger junge Bürger, die in die Rentenversicherung einzahlen und gleichzeitig immer mehr Rentner, die Leistungen beziehen. Dies führt wiederum dazu, dass für künftige Rentner weniger Geld zur Verfügung steht und somit auch weniger Rente je Rentner ausgezahlt werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht nicht mehr aus ! Daran zweifelt niemand mehr, wenn er sich die Situation der gesetzlichen Rentenversicherung vor Augen führt. Die Probleme der gesetzlichen Rentenversicherung werden viel diskutiert und es ist hinlänglich bekannt, dass die staatliche Absicherung bei Weitem nicht ausreicht, um im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard halten zu können. Jeder ist beim Thema Altersvorsorge selbst für seine Zukunft verantwortlich und darf sich nicht allein auf staatliche Fürsorge verlassen. Wie wichtig zusätzliche Vorsorge ist, verdeutlicht auch die Renteninformation, die Arbeitnehmer in regelmäßigen Abständen erhalten. Die Deutsche Rentenversicherung rät darin ausdrücklich zur zusätzlichen Privatvorsorge. Denn wer sich ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlässt, muss sehen, wie er als Rentner „über die Runden kommt“. Eine einfache Musterberechnung verdeutlicht die Situation: Ein gut verdienender Angestellter mit einem Bruttoeinkommen von 3.500 € im Monat hat netto 2.058 € zur Verfügung. Geschätzt wird er etwa 1.188 € Rente netto erhalten. Die Haushaltskasse weist also einen monatlichen Fehlbetrag von 870 € auf. Durch die Inflation wird die Rentenlücke aber im Laufe der Zeit sogar noch größer. Bei 2 % Inflationsrate pro Jahr beträgt die Lücke nach 32 Jahren bereits 1.640 €. Für viele ist das allerdings nicht greifbar und vorstellbar. Aber so sehen die Fakten nun mal aus und Mathemathik lügt nicht.
  • 4. Private Vorsorge in Versicherungen
    Wieviel muss ich überhaupt zurücklegen? Gibt es Richtwerte? ja, aber es sind wirklich nur Richtwerte! Es empfiehlt sich das ganz genau berechnen zu lassen was hier getan werden muss. Denn es spielen natürlich die Form der Anlage eine Rolle, klassisch oder fondsgebunden, staatlich gefördert oder nicht, Alter, Laufzeit, Versicherer, Kosten in den Veträgen und und und. Zum Vertsändnis, wie die Tabelle zu lesen ist: Du willst eine Rentenlücke in Höhe von 500 € schließen bzw. eine Zusatzrente in dieser Höhe erhalten und gehst in 30 Jahren in Rente. Dafür musst du monatlich 314 € sparen. Du erhälst dann voraussichtlich eine Zusatzrente in Höhe von 906 €, was bei 2% jährlicher Inflationsrate einer heutigen Kaufkraft von 500 € entspricht. Seit Einführung der Unisex-Tarife Ende 2012 wird bei beiden Geschlechtern eine identische Kalkulation hinterlegt. Mann und Frau zahlen seither identische Prämien für die gewünschte Absicherung. Welche Versicherungsarten gibt es nun für die richtige Altersvorsorge in Dresden? Private Rentenversicherung Ab Versicherungsbeginn zahlst du z. B. monatlich einen festgelegten Betrag ein. Die Höhe kann angepasst werden. Zum Rentenbeginn erhälst du eine lebenslange monatliche Rente. Oftmals kannst du zum Rentenbeginn auch eine Kapitalauszahlung wählen. Hast du einen größeren Betrag, kasnnst du auch Einmalzahlungen in einer Rentenversicherung anlegen. Du erhälst dann sofort oder nach einer festgelegten Wartezeit eine lebenslange monatliche Rente. Riester-Rente Die Besonderheit bei der Riester-Rente ist die staatliche Förderung: Du zahlst in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen einen bestimmten Betrag ein und der Staat beteiligt sich über Zulagen (Grundzulage, Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus) an deinem Riester-Vertrag. Was viele vergessen, diese Zulagen sind immer für durchscnittliche Einkommen interessant, da diese nicht von dem eigentlichen Steuervorteil welchen die Riester bietet profitieren. Besserverdiener können hier durch die reine Steuerförderung allerdings eine noch höhere Förderung erhalten. Da lohnt sich ein Spezialist, der dir diese Förderung einmal ausrechnet. Basis-Rente Eine weitere staatlich geförderte Form der Altersvorsorge ist die Basis-Rente, auch „Rürup“-Rente genannt. Die Vorteile sind die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge, sowie die Möglichkeit flexibler Zuzahlungen welche dann ebenfalls steuerlich gefördert werden. Die Basisrente war damals vor allem für Selsbstsändige gedacht, welche in der Riesterrente nicht förderfähig sind. Die Basisrente ist aber durchaus auch für besser verdiende Angstellte geeignet oder bei einer ungünstigen Steuerklassenkonstellation von Ehepartnern. Mit der Basisrente lässt sich wunderbar die Einkommensteuer reduzieren. Nachteile sind dabei nur die Verfügbarkeit und die Auszahlungsform und die Vererbarkeit. Du kannstd die Basisrente nämlich nicht beleihen, eine Auszahlung erfolgt definitiv als lebenslage Rente und sie lässt sich nur an den Ehegatten oder kindergeldberechtigte Kinder vererben. Betriebliche Altersvorsorge Die am meisten verbreitete Form der betrieblichen Vorsorge ist die Direktversicherung. Dabei schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für seinen Mitarbeiter einen Versicherungsvertrag ab. Die Finanzierung dieses Vertrages erfolgt entweder durch eine Entgeltumwandlung oder durch Beiträge des Arbeitgebers. Aber auch andere Formen sind in Abstimmung mit dem Arbeitgeber möglich. Die betriebliche Altersvorsorge wurde durch die jüngsten Gesetzesänderungen erneut bestärkt. Da die Abrechnung der betrieblcihen Altersvorsorge über den Bruttolohn erfolgt und das steuerpflichte Einkommen mindert, sparte in der Verganheit hier auch der Arbeitgeber Lohnnebenkosten. Diese eingesparten Lohnnebenkosten muss der Arbeitgeber nun an den Arbeitnehmer weitergeben. Das führt dazu das diese Form der Altersvorsorge für Angestellte zunehmend interessanter geworden ist. Auch hier ist im Rentenalter sowohl eine Rente, Kapitalzahlung oder eine Mischform möglich. Es gibt allerdings große Unterschiede in der betrieblichen Altersvorsorge. Es gibt zum Beispiel 5 mögliche Druchführungswege. Entgeltumwandlung Direktversicherung Unterstützungskasse Pensionskasse Pensionsfonds Wie eingangserwähnt ist das verbreiteste und für Angestellte häufig am einfachste und sinnvollste die Entgeltumwandlung und Direktversicherung. Wenn dich die Unterschiede interessieren und die vielen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, solltest du in jedem Fall Kontakt mit uns aufnehmen. Rainer Schamberger, ist einer von wenigen 100 ausgebildeten Spezialisten für betriebliche Altersvorsorge in Deutschland. Gerade für Unternehmen, GmbH und andere Gesellschaftsformen sind die anderen Durchführungswege interessant und bieten viele Gestaltungsmöglichkeiten.
  • Wenn Private Vorsorge in Versicherung, Welchen Versicherer soll ich wählen? "
    Kurz gesagt: Dafür gibt es keine pauschale Antwort. Wichtig für dich zu wissen ist, es gibt Versicherer mit hohen Abschlusskosten, welche du meiden solltest. Außerdem gibt es noch laufende Verwaltungskosten, auch diese sollten verglichen werden. Wichtig ist, das der Versicherer dem du deine "Rente" anvertraust auch "solvent" also besonders gut wirtschaftlich da steht. Grundlegend sind die zugelassenen deutschen Versicherer aber alle sehr solvent, so dass es kein großes Risiko bei der Auswahl des Versicherers besteht. Alle Versicherer sind auch geschützt durch einen Auffangversicherer den Protektor, dieser übernimmt bei Insolvenz alle Verpflichtungen aus deinem Vertrag, auch wenn der ursprüngliche Versicherer nicht mehr ist. Zusammenfassend kann man wohl sagen, haben wir in Deutschland das wohl sicherste System der Welt wenn es um die Stärke oder Sicherheit der privaten Versicherungsanbieter geht. Zusätzlich gibt es auch Netto-Tarife oder Honorartarife. Diese sind am interessantesten da sie keine Abschlussgebühren enthalten. Allerdings wird für die Vermittlung solcher Tarife ein Honorar für den Berater fällig. Sie spielen aktuell eine untergeordnete aber wachsende Rolle in der Altersvorsorge. Auch zu diesem Thema kannst du uns allerdings kontaktieren und beraten lassen.
  • Fazit zur Altersversorgung
    Die Mischung machts. Nimm dir Zeit für deine Altzersvorsorgeplanung und vetrau dich einem Spezialisten für die Altersvorsorgeberatung an. Es gibt viele Möglichkeiten und je nach Beruf, Laufzeit, Bonität sind andere Lösungen passend. Wir achten vor allem auf eine gute Balance zwischen Flexibilität und Rendite. Dir ist sicher bekannt das jedes Produkt entweder Sicherheit oder Rendite bietet, beides zusammen ist nicht kombinierbar. Daher ist es einfach sinnvoll sowohl das Eine als auch das Andere in seiner Vorsorge zu berücksichtigen und zu nutzen. Sowohl Flexibiltät als auch steuerliche Förderung und Vererbbarkeit spielen eine Rolle für deinen richtigen Weg. Weisheiten aus der Beratungen sind zum Beispiel: Wer gut streut, der rutscht nicht aus! Der Zehnbeinige Stuhl fällt nicht so leicht um. Wichtig ist herauszufinden was dir wichtig ist, dabei unterstützen wir dich gern und finden gemeinsam mit dir deinen idealen Weg. Unser Ziel in der Beratung ist es dich entscheidungsfähig zu machen.
  • Wo bieten wir unsere Beratung an?
    Überall! Den wir bieten bereits die Onlineberatung an. Persönlich vor Ort sind wir in ganz Sachsen; Altersvorsorgeberatung Dresden, Heidenau, Radebeul. Radeberg, Großenhain, Riesa, Freiberg, Chemnitz, Bautzen, Leipzig, Plauen, Zwickau, Görlitz, Zittau oder oder um nur einige Beispiele zu nennen.

Bergriffs-Lexikon zur Berufungähigkeitsversicherung, Einkommenabsicherung, Arbeitskraftversicherung Dresden

  • Wozu dient der Rentenrechner und was kann ich darauf für mich entnehmen?
    Der Rentenrechner für Schornsteinfeger stellt natürlich keine komplexe Beratung zur Altersversorgung dar. Er soll viel mehr verdeutlichen, welchen Einfluss die Inflation auf die Kaufkraft Ihrer bestehnden Vorsorge hat. Er errechnet Ihnen dann Versicherer- und Produkt neutral, Ihre mathematische Versorgungslücke. Bitte beachten Sie dazu, auch die Daten unter "Einstellungen" anzupassen. Wichtiger Hinweis: Beim anschließendem Ergebnis ist es Ihnen auch möglich eine PDF zu downloaden, in dieser wird Ihnen auch die mathematische Sparrate zur Schließung Ihrer Versorgungslücke berechnet. Dabei ist natürlich unberücksichtigt, das Versicherer Abschlussgebühren veranschlagen, dass mit geförderten Produkten zur Altersversorgung, die Sparrate auch geringer ausfallen kann, das die Besteuerung zu berücksichtigen ist und vieles mehr.
  • Vier Möglichkeiten zur Altersvorsorge | Deine Rente in Dresden und Umland
    Ganz oberflächlich betrachtet gibt es für Sie 5 Möglichkeiten um Altersversorgung zu betreiben. Kapitalaufbau (Geldanlage in welcher Form auch immer) Investition in Immobilien Gesetzliche Rentenversicherung Private Vorsorge in Versicherungen Dabei ist darauf zu achten, das nur 4 dieser Möglichkeiten (2. - 5.) eine lebenslange Zahlung gewährleisten können und es im Immobilienbereich, durch aus zu Leerständen, Sanierungsarbeiten kommen kann, weshalb eine ununterbrochene Mieteinahme nicht gewähgrleistet werden kann. Ich möchte im folgenden auf alle 4 Möglichkeiten zur Altersvorsorge in Dresden eingehen und klar Vorteile und Nachteile aufzeigen, damit es dir möglich ist, selbst zu entscheiden, wie du deine Vorsorge gestalten möchten. Es ist dabei anzumerken das es sich hier um keine klare Empfehlung handelt, sondern lediglich meine fachliche Einschätzung darstellt, wie ich als Schornsteinfeger meine Altersversorgung gestallten würde.
  • 1. Kapitalaufbau als Altersvorsorge
    Den Kapitalaufbau kann man grundlegend sehr vielseitig gestalten. Hier liegt die Grundlage im sogenanten "magischen Dreieck der Vermögensbildung". Zunächst musst du wissen, ob du Wert auf Flexibilität, Sicherheit oder Rendite legst. Nur zwei Eigenschaften kann eine Geldanlage gleichzeitig aufweisen. Aber möchte die verschiedenen Anlagen mal unter dem Aspekt der Anlagedauer aufgliedern. Du solltest dir genau überlegen, welche Anlagedauer du für welches Produkt optimaler Weise benötigst. EIn Beispiel und meine Auffassung: 1. liquides Geld Girokonto Sparbuch Tagesgeldkonto 2. mittelfristge Anlage (3-7 Jahre) Bausparvertrag Immobilienfonds Rentenfonds Beteiligungen Festgeld Bundesnanleihen 3. mittelfristige Anlagen 7-15 Jahre Aktienfonds Mischfonds mit hohen Aktienanteil Sachwerte Gold, Silber & andere klassische Rentenversicherungen (Ausbildungsversicherung) Immobilien zur Kapitalanlage Beteiligungen 4. langfristige Anlagen > 15 Jahre bis 30 Jahre Immobilien als Altersvorsorge Altersvorsorge in Form von Versicherungen Anhand der Anlagehorizonte ist bei den verschiedenen Anlageformen bereits erkennbar, das es sich bei Kapitalanlage um einen "Oberbegriff" handelt und die Produkte von 1.-3. sich nicht für die Altersvorsorge eignen. Der Größte Nachtteil der Kapitalanlage und des daraus resultiernden Vermögens ist ganz einfach, dass das Vermögen sich verbraucht im Rentenalter. Du kannst entnahmen tätigen, bis eben einfach nichts mehr vorhanden ist. Kapitalnanlagen bieten dir also nicht die Möglichkeit das biometrische Risiko "Lebenlange Rente" abzusichern. Deswegen sollte man auf Kapitalanlagen nicht verzichten. Diese sind viel mehr das Fundament für die Altersvorsorge. Sie halten dich flexibel und lassen dich entscheidungsfähig bleiben. Sie bilden eine Rücklage für unvorhergesehene Ereignisse. Was bringt dir die beste Altersvorsorge, wenn du bei einem finanziellen Engpass, deine Vorsorge, aussetzt, reduzierst oder gar kündigst? Wie sollte Kapitalaufbau also optimaler Weise aussehen? Um das ganze greifbar zu machen, habe ich vor einiger Zeit diese Grafik erstellt. Sie gibt eine Empfehlung, wieviel Nettoeinkommen, du in welcher Anlageklasse investiert haben solltest bevor du in langfristige Anlagen investierst. Der Clou dabei ist, das sich der Kreislauf, nach der Investition in langfristige Anlagen schließt. Die Zinsen und Mieteinnahmen aus den langfristigen Anlagen, bilden irgendwann wieder die Liquidität. EIn sogenannter Cashflow entsteht der dein Vermögen stetig wachsen lässt. Lebst du nun nur noch aus dem Einnahmen deiner Mieteinnahmen und Zinsen, wirst du finanziell frei und baust stetig mehr Vermögen auf.
  • 2. Immobilien als Altersvorsorge
    Ja. Immobilien sind eine Möglichkeit Altersvorsorge zu betreiben. Seit 400 Jahren ivestieren vermögende Familien in Immobilien um Ihr Vermögen zu "sichern". Was viele nicht wissen, oftmals stellt eine Immobilie langfristig gesehn oft nur einen "Wert erhalt" dar. Das heißt die Rendite und die Investionen gleichen oft nur die Inflation aus. Selbstverständlich gibt es immer "das Schnäppchen" oder die "ideale Immmobilien-Geldanlage" das gute Konzept der Sanierung von Zwangsversteigerungen und und und. Die Frage ist, wie kalkulierbar ist das ganze für dich, um eine beständige Größe deiner Altersvorsorge darzustellen? Hier gilt zu nächst, ein Schritt nach den anderen. Zunächst solltest du dir "1. Kapitalaufbau als Altervorsorge" durchlesen. Denn erst mit einer aureichend großen Invesititionsrücklage, macht der Kauf einer Immobilie oder Eigentumswohnung Sinn. Für die Altersvorsorge ist ohnehin nur die fremd vermietete Immobilie ein Teil der Vorsorge. Nur Sie ist in der Lage dir eine monatliche EInnahme für deine Altersvorsorge zu generieren. Oftmals ist bei vielen Mensche das Denken vorhanden, die selbst genutzte Immobilile, ist die Altersvorsorge. Das stimmt nur bedingt und oftmals stimmt es gar nicht. Zwar bist du nun nicht mehr der Willkür von MIeterhöhungen ausgesetzt, aber die Nebenkosten deiner Immobolie steigen dennoch, auch eine Wertsteigerung wirkt sich nicht positiv für dich aus, da due das Objekt ja nicht veräußern willst. Dagegen fallen Steuern an und auch Kosten für Sanierungen, die bei unausreichender Rücklage, schnell dazu verleiten, deine bestehende Altersvorsorge zu reduzieren, beitragsfrei zu stellen oder gar zu beleihen und zu kündigen.
  • 3. Die gesetzliche Rentenversicherung
    Niemand hat diesen Vertrag eigenhändig unterzeichnet und dennoch gilt er für alle: Der Generationenvertrag der Gesetzlichen Rentenversicherung Gemeint ist damit das Umlageverfahren, auf dem unser Rentensystem beruht. Vereinfacht kann man sagen: Die monatlichen Einnahmen der Rentenversicherung werden an die aktuelle Rentnergeneration ausgezahlt. So stützt und unterstützt die Generation, die im Berufsleben steht, die Generation, die sich im Ruhestand befindet. Das Prinzip funktioniert nur so lange gut, wie die Einnahmen der Rentenkasse nicht unter die monatlichen Auszahlungen sinken, also mehr Beiträge durch sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Unternehmen in den „Rententopf“ eingezahlt werden, als Rentenbezieher Geld aus diesem Topf erhalten. Warum funktioniert der Generationenvertrag langfristig also nicht mehr? Die Lebenserwartung steigt. Damit verlängert sich die Rentenbezugsdauer, wodurch die finanzielle Gesamtleistung je Rentner ebenfalls steigt. Die Geburtenrate sinkt. Es gibt immer weniger Neugeborene und folglich auch weniger Beitragszahler. Das Wirtschaftswachstum ist zu gering. Dadurch fließen der Gesetzlichen Rentenversicherung zu wenig Beiträge zu. Bildquelle: Statistisches Bundesamt Die Folge des demographischen Wandels: Es gibt immer weniger junge Bürger, die in die Rentenversicherung einzahlen und gleichzeitig immer mehr Rentner, die Leistungen beziehen. Dies führt wiederum dazu, dass für künftige Rentner weniger Geld zur Verfügung steht und somit auch weniger Rente je Rentner ausgezahlt werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht nicht mehr aus ! Daran zweifelt niemand mehr, wenn er sich die Situation der gesetzlichen Rentenversicherung vor Augen führt. Die Probleme der gesetzlichen Rentenversicherung werden viel diskutiert und es ist hinlänglich bekannt, dass die staatliche Absicherung bei Weitem nicht ausreicht, um im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard halten zu können. Jeder ist beim Thema Altersvorsorge selbst für seine Zukunft verantwortlich und darf sich nicht allein auf staatliche Fürsorge verlassen. Wie wichtig zusätzliche Vorsorge ist, verdeutlicht auch die Renteninformation, die Arbeitnehmer in regelmäßigen Abständen erhalten. Die Deutsche Rentenversicherung rät darin ausdrücklich zur zusätzlichen Privatvorsorge. Denn wer sich ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlässt, muss sehen, wie er als Rentner „über die Runden kommt“. Eine einfache Musterberechnung verdeutlicht die Situation: Ein gut verdienender Angestellter mit einem Bruttoeinkommen von 3.500 € im Monat hat netto 2.058 € zur Verfügung. Geschätzt wird er etwa 1.188 € Rente netto erhalten. Die Haushaltskasse weist also einen monatlichen Fehlbetrag von 870 € auf. Durch die Inflation wird die Rentenlücke aber im Laufe der Zeit sogar noch größer. Bei 2 % Inflationsrate pro Jahr beträgt die Lücke nach 32 Jahren bereits 1.640 €. Für viele ist das allerdings nicht greifbar und vorstellbar. Aber so sehen die Fakten nun mal aus und Mathemathik lügt nicht.
  • 4. Private Vorsorge in Versicherungen
    Wieviel muss ich überhaupt zurücklegen? Gibt es Richtwerte? ja, aber es sind wirklich nur Richtwerte! Es empfiehlt sich das ganz genau berechnen zu lassen was hier getan werden muss. Denn es spielen natürlich die Form der Anlage eine Rolle, klassisch oder fondsgebunden, staatlich gefördert oder nicht, Alter, Laufzeit, Versicherer, Kosten in den Veträgen und und und. Zum Vertsändnis, wie die Tabelle zu lesen ist: Du willst eine Rentenlücke in Höhe von 500 € schließen bzw. eine Zusatzrente in dieser Höhe erhalten und gehst in 30 Jahren in Rente. Dafür musst du monatlich 314 € sparen. Du erhälst dann voraussichtlich eine Zusatzrente in Höhe von 906 €, was bei 2% jährlicher Inflationsrate einer heutigen Kaufkraft von 500 € entspricht. Seit Einführung der Unisex-Tarife Ende 2012 wird bei beiden Geschlechtern eine identische Kalkulation hinterlegt. Mann und Frau zahlen seither identische Prämien für die gewünschte Absicherung. Welche Versicherungsarten gibt es nun für die richtige Altersvorsorge in Dresden? Private Rentenversicherung Ab Versicherungsbeginn zahlst du z. B. monatlich einen festgelegten Betrag ein. Die Höhe kann angepasst werden. Zum Rentenbeginn erhälst du eine lebenslange monatliche Rente. Oftmals kannst du zum Rentenbeginn auch eine Kapitalauszahlung wählen. Hast du einen größeren Betrag, kasnnst du auch Einmalzahlungen in einer Rentenversicherung anlegen. Du erhälst dann sofort oder nach einer festgelegten Wartezeit eine lebenslange monatliche Rente. Riester-Rente Die Besonderheit bei der Riester-Rente ist die staatliche Förderung: Du zahlst in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen einen bestimmten Betrag ein und der Staat beteiligt sich über Zulagen (Grundzulage, Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus) an deinem Riester-Vertrag. Was viele vergessen, diese Zulagen sind immer für durchscnittliche Einkommen interessant, da diese nicht von dem eigentlichen Steuervorteil welchen die Riester bietet profitieren. Besserverdiener können hier durch die reine Steuerförderung allerdings eine noch höhere Förderung erhalten. Da lohnt sich ein Spezialist, der dir diese Förderung einmal ausrechnet. Basis-Rente Eine weitere staatlich geförderte Form der Altersvorsorge ist die Basis-Rente, auch „Rürup“-Rente genannt. Die Vorteile sind die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge, sowie die Möglichkeit flexibler Zuzahlungen welche dann ebenfalls steuerlich gefördert werden. Die Basisrente war damals vor allem für Selsbstsändige gedacht, welche in der Riesterrente nicht förderfähig sind. Die Basisrente ist aber durchaus auch für besser verdiende Angstellte geeignet oder bei einer ungünstigen Steuerklassenkonstellation von Ehepartnern. Mit der Basisrente lässt sich wunderbar die Einkommensteuer reduzieren. Nachteile sind dabei nur die Verfügbarkeit und die Auszahlungsform und die Vererbarkeit. Du kannstd die Basisrente nämlich nicht beleihen, eine Auszahlung erfolgt definitiv als lebenslage Rente und sie lässt sich nur an den Ehegatten oder kindergeldberechtigte Kinder vererben. Betriebliche Altersvorsorge Die am meisten verbreitete Form der betrieblichen Vorsorge ist die Direktversicherung. Dabei schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für seinen Mitarbeiter einen Versicherungsvertrag ab. Die Finanzierung dieses Vertrages erfolgt entweder durch eine Entgeltumwandlung oder durch Beiträge des Arbeitgebers. Aber auch andere Formen sind in Abstimmung mit dem Arbeitgeber möglich. Die betriebliche Altersvorsorge wurde durch die jüngsten Gesetzesänderungen erneut bestärkt. Da die Abrechnung der betrieblcihen Altersvorsorge über den Bruttolohn erfolgt und das steuerpflichte Einkommen mindert, sparte in der Verganheit hier auch der Arbeitgeber Lohnnebenkosten. Diese eingesparten Lohnnebenkosten muss der Arbeitgeber nun an den Arbeitnehmer weitergeben. Das führt dazu das diese Form der Altersvorsorge für Angestellte zunehmend interessanter geworden ist. Auch hier ist im Rentenalter sowohl eine Rente, Kapitalzahlung oder eine Mischform möglich. Es gibt allerdings große Unterschiede in der betrieblichen Altersvorsorge. Es gibt zum Beispiel 5 mögliche Druchführungswege. Entgeltumwandlung Direktversicherung Unterstützungskasse Pensionskasse Pensionsfonds Wie eingangserwähnt ist das verbreiteste und für Angestellte häufig am einfachste und sinnvollste die Entgeltumwandlung und Direktversicherung. Wenn dich die Unterschiede interessieren und die vielen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, solltest du in jedem Fall Kontakt mit uns aufnehmen. Rainer Schamberger, ist einer von wenigen 100 ausgebildeten Spezialisten für betriebliche Altersvorsorge in Deutschland. Gerade für Unternehmen, GmbH und andere Gesellschaftsformen sind die anderen Durchführungswege interessant und bieten viele Gestaltungsmöglichkeiten.
  • Wenn Private Vorsorge in Versicherung, Welchen Versicherer soll ich wählen? "
    Kurz gesagt: Dafür gibt es keine pauschale Antwort. Wichtig für dich zu wissen ist, es gibt Versicherer mit hohen Abschlusskosten, welche du meiden solltest. Außerdem gibt es noch laufende Verwaltungskosten, auch diese sollten verglichen werden. Wichtig ist, das der Versicherer dem du deine "Rente" anvertraust auch "solvent" also besonders gut wirtschaftlich da steht. Grundlegend sind die zugelassenen deutschen Versicherer aber alle sehr solvent, so dass es kein großes Risiko bei der Auswahl des Versicherers besteht. Alle Versicherer sind auch geschützt durch einen Auffangversicherer den Protektor, dieser übernimmt bei Insolvenz alle Verpflichtungen aus deinem Vertrag, auch wenn der ursprüngliche Versicherer nicht mehr ist. Zusammenfassend kann man wohl sagen, haben wir in Deutschland das wohl sicherste System der Welt wenn es um die Stärke oder Sicherheit der privaten Versicherungsanbieter geht. Zusätzlich gibt es auch Netto-Tarife oder Honorartarife. Diese sind am interessantesten da sie keine Abschlussgebühren enthalten. Allerdings wird für die Vermittlung solcher Tarife ein Honorar für den Berater fällig. Sie spielen aktuell eine untergeordnete aber wachsende Rolle in der Altersvorsorge. Auch zu diesem Thema kannst du uns allerdings kontaktieren und beraten lassen.
  • Fazit zur Altersversorgung
    Die Mischung machts. Nimm dir Zeit für deine Altzersvorsorgeplanung und vetrau dich einem Spezialisten für die Altersvorsorgeberatung an. Es gibt viele Möglichkeiten und je nach Beruf, Laufzeit, Bonität sind andere Lösungen passend. Wir achten vor allem auf eine gute Balance zwischen Flexibilität und Rendite. Dir ist sicher bekannt das jedes Produkt entweder Sicherheit oder Rendite bietet, beides zusammen ist nicht kombinierbar. Daher ist es einfach sinnvoll sowohl das Eine als auch das Andere in seiner Vorsorge zu berücksichtigen und zu nutzen. Sowohl Flexibiltät als auch steuerliche Förderung und Vererbbarkeit spielen eine Rolle für deinen richtigen Weg. Weisheiten aus der Beratungen sind zum Beispiel: Wer gut streut, der rutscht nicht aus! Der Zehnbeinige Stuhl fällt nicht so leicht um. Wichtig ist herauszufinden was dir wichtig ist, dabei unterstützen wir dich gern und finden gemeinsam mit dir deinen idealen Weg. Unser Ziel in der Beratung ist es dich entscheidungsfähig zu machen.
  • Wo bieten wir unsere Beratung an?
    Überall! Den wir bieten bereits die Onlineberatung an. Persönlich vor Ort sind wir in ganz Sachsen; Altersvorsorgeberatung Dresden, Heidenau, Radebeul. Radeberg, Großenhain, Riesa, Freiberg, Chemnitz, Bautzen, Leipzig, Plauen, Zwickau, Görlitz, Zittau oder oder um nur einige Beispiele zu nennen.

Wir befinden uns im Aufbau! Dein Begriff fehlt? Teil es uns mit, wir ergänzen!

Danke! Die Nachricht wurde gesendet.

Begiffslexikon
Begriffslexikon_Frage
Überblick verschaffen

In 3 Schritten zu deinem Ergebnis

Berufsunfähigkeitsversicherungsvergleich Dresden
Dresden Berufsunfähigkeitsversicherung
Versicherung Berufsunfähigkeit Dresden

Termin vereinbaren

& Erstmal kennenlernen

feststellen was du willst

& dann deinen Bedarf ermitteln

1.

Deine Versicherungen auswerten

dabei deine Wünsche berücksichtigen

dann die fachliche Einschätzung 
daraus die Empfehlung ableiten

2.

 

Die Empfehlung umsetzen.

Du entscheidest was wir aktualisieren

Ich dokumentiere deine Entscheidung

und kümmere mich um alles Weitere.

Dann mehrere Angebote einholen, wird es wegen Vorerkrankungen schwierig, fragen wir anonym bei den Versicherern an.

3.

 

Häufige Fragen von Interessenten | Verbrauchern

Stell uns Fragen zum Thema und wir ergänzen Sie mit Antwort im FAQ

Alles was du schon immer über die Berufsunfähigkeitsversicherung oder über das Thema Einkommenabsicherung wissen wolltest. Deine Fragen, unsere Antworten!

  • Wozu dient der Rentenrechner und was kann ich darauf für mich entnehmen?
    Der Rentenrechner für Schornsteinfeger stellt natürlich keine komplexe Beratung zur Altersversorgung dar. Er soll viel mehr verdeutlichen, welchen Einfluss die Inflation auf die Kaufkraft Ihrer bestehnden Vorsorge hat. Er errechnet Ihnen dann Versicherer- und Produkt neutral, Ihre mathematische Versorgungslücke. Bitte beachten Sie dazu, auch die Daten unter "Einstellungen" anzupassen. Wichtiger Hinweis: Beim anschließendem Ergebnis ist es Ihnen auch möglich eine PDF zu downloaden, in dieser wird Ihnen auch die mathematische Sparrate zur Schließung Ihrer Versorgungslücke berechnet. Dabei ist natürlich unberücksichtigt, das Versicherer Abschlussgebühren veranschlagen, dass mit geförderten Produkten zur Altersversorgung, die Sparrate auch geringer ausfallen kann, das die Besteuerung zu berücksichtigen ist und vieles mehr.
  • Vier Möglichkeiten zur Altersvorsorge | Deine Rente in Dresden und Umland
    Ganz oberflächlich betrachtet gibt es für Sie 5 Möglichkeiten um Altersversorgung zu betreiben. Kapitalaufbau (Geldanlage in welcher Form auch immer) Investition in Immobilien Gesetzliche Rentenversicherung Private Vorsorge in Versicherungen Dabei ist darauf zu achten, das nur 4 dieser Möglichkeiten (2. - 5.) eine lebenslange Zahlung gewährleisten können und es im Immobilienbereich, durch aus zu Leerständen, Sanierungsarbeiten kommen kann, weshalb eine ununterbrochene Mieteinahme nicht gewähgrleistet werden kann. Ich möchte im folgenden auf alle 4 Möglichkeiten zur Altersvorsorge in Dresden eingehen und klar Vorteile und Nachteile aufzeigen, damit es dir möglich ist, selbst zu entscheiden, wie du deine Vorsorge gestalten möchten. Es ist dabei anzumerken das es sich hier um keine klare Empfehlung handelt, sondern lediglich meine fachliche Einschätzung darstellt, wie ich als Schornsteinfeger meine Altersversorgung gestallten würde.
  • 1. Kapitalaufbau als Altersvorsorge
    Den Kapitalaufbau kann man grundlegend sehr vielseitig gestalten. Hier liegt die Grundlage im sogenanten "magischen Dreieck der Vermögensbildung". Zunächst musst du wissen, ob du Wert auf Flexibilität, Sicherheit oder Rendite legst. Nur zwei Eigenschaften kann eine Geldanlage gleichzeitig aufweisen. Aber möchte die verschiedenen Anlagen mal unter dem Aspekt der Anlagedauer aufgliedern. Du solltest dir genau überlegen, welche Anlagedauer du für welches Produkt optimaler Weise benötigst. EIn Beispiel und meine Auffassung: 1. liquides Geld Girokonto Sparbuch Tagesgeldkonto 2. mittelfristge Anlage (3-7 Jahre) Bausparvertrag Immobilienfonds Rentenfonds Beteiligungen Festgeld Bundesnanleihen 3. mittelfristige Anlagen 7-15 Jahre Aktienfonds Mischfonds mit hohen Aktienanteil Sachwerte Gold, Silber & andere klassische Rentenversicherungen (Ausbildungsversicherung) Immobilien zur Kapitalanlage Beteiligungen 4. langfristige Anlagen > 15 Jahre bis 30 Jahre Immobilien als Altersvorsorge Altersvorsorge in Form von Versicherungen Anhand der Anlagehorizonte ist bei den verschiedenen Anlageformen bereits erkennbar, das es sich bei Kapitalanlage um einen "Oberbegriff" handelt und die Produkte von 1.-3. sich nicht für die Altersvorsorge eignen. Der Größte Nachtteil der Kapitalanlage und des daraus resultiernden Vermögens ist ganz einfach, dass das Vermögen sich verbraucht im Rentenalter. Du kannst entnahmen tätigen, bis eben einfach nichts mehr vorhanden ist. Kapitalnanlagen bieten dir also nicht die Möglichkeit das biometrische Risiko "Lebenlange Rente" abzusichern. Deswegen sollte man auf Kapitalanlagen nicht verzichten. Diese sind viel mehr das Fundament für die Altersvorsorge. Sie halten dich flexibel und lassen dich entscheidungsfähig bleiben. Sie bilden eine Rücklage für unvorhergesehene Ereignisse. Was bringt dir die beste Altersvorsorge, wenn du bei einem finanziellen Engpass, deine Vorsorge, aussetzt, reduzierst oder gar kündigst? Wie sollte Kapitalaufbau also optimaler Weise aussehen? Um das ganze greifbar zu machen, habe ich vor einiger Zeit diese Grafik erstellt. Sie gibt eine Empfehlung, wieviel Nettoeinkommen, du in welcher Anlageklasse investiert haben solltest bevor du in langfristige Anlagen investierst. Der Clou dabei ist, das sich der Kreislauf, nach der Investition in langfristige Anlagen schließt. Die Zinsen und Mieteinnahmen aus den langfristigen Anlagen, bilden irgendwann wieder die Liquidität. EIn sogenannter Cashflow entsteht der dein Vermögen stetig wachsen lässt. Lebst du nun nur noch aus dem Einnahmen deiner Mieteinnahmen und Zinsen, wirst du finanziell frei und baust stetig mehr Vermögen auf.
  • 2. Immobilien als Altersvorsorge
    Ja. Immobilien sind eine Möglichkeit Altersvorsorge zu betreiben. Seit 400 Jahren ivestieren vermögende Familien in Immobilien um Ihr Vermögen zu "sichern". Was viele nicht wissen, oftmals stellt eine Immobilie langfristig gesehn oft nur einen "Wert erhalt" dar. Das heißt die Rendite und die Investionen gleichen oft nur die Inflation aus. Selbstverständlich gibt es immer "das Schnäppchen" oder die "ideale Immmobilien-Geldanlage" das gute Konzept der Sanierung von Zwangsversteigerungen und und und. Die Frage ist, wie kalkulierbar ist das ganze für dich, um eine beständige Größe deiner Altersvorsorge darzustellen? Hier gilt zu nächst, ein Schritt nach den anderen. Zunächst solltest du dir "1. Kapitalaufbau als Altervorsorge" durchlesen. Denn erst mit einer aureichend großen Invesititionsrücklage, macht der Kauf einer Immobilie oder Eigentumswohnung Sinn. Für die Altersvorsorge ist ohnehin nur die fremd vermietete Immobilie ein Teil der Vorsorge. Nur Sie ist in der Lage dir eine monatliche EInnahme für deine Altersvorsorge zu generieren. Oftmals ist bei vielen Mensche das Denken vorhanden, die selbst genutzte Immobilile, ist die Altersvorsorge. Das stimmt nur bedingt und oftmals stimmt es gar nicht. Zwar bist du nun nicht mehr der Willkür von MIeterhöhungen ausgesetzt, aber die Nebenkosten deiner Immobolie steigen dennoch, auch eine Wertsteigerung wirkt sich nicht positiv für dich aus, da due das Objekt ja nicht veräußern willst. Dagegen fallen Steuern an und auch Kosten für Sanierungen, die bei unausreichender Rücklage, schnell dazu verleiten, deine bestehende Altersvorsorge zu reduzieren, beitragsfrei zu stellen oder gar zu beleihen und zu kündigen.
  • 3. Die gesetzliche Rentenversicherung
    Niemand hat diesen Vertrag eigenhändig unterzeichnet und dennoch gilt er für alle: Der Generationenvertrag der Gesetzlichen Rentenversicherung Gemeint ist damit das Umlageverfahren, auf dem unser Rentensystem beruht. Vereinfacht kann man sagen: Die monatlichen Einnahmen der Rentenversicherung werden an die aktuelle Rentnergeneration ausgezahlt. So stützt und unterstützt die Generation, die im Berufsleben steht, die Generation, die sich im Ruhestand befindet. Das Prinzip funktioniert nur so lange gut, wie die Einnahmen der Rentenkasse nicht unter die monatlichen Auszahlungen sinken, also mehr Beiträge durch sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Unternehmen in den „Rententopf“ eingezahlt werden, als Rentenbezieher Geld aus diesem Topf erhalten. Warum funktioniert der Generationenvertrag langfristig also nicht mehr? Die Lebenserwartung steigt. Damit verlängert sich die Rentenbezugsdauer, wodurch die finanzielle Gesamtleistung je Rentner ebenfalls steigt. Die Geburtenrate sinkt. Es gibt immer weniger Neugeborene und folglich auch weniger Beitragszahler. Das Wirtschaftswachstum ist zu gering. Dadurch fließen der Gesetzlichen Rentenversicherung zu wenig Beiträge zu. Bildquelle: Statistisches Bundesamt Die Folge des demographischen Wandels: Es gibt immer weniger junge Bürger, die in die Rentenversicherung einzahlen und gleichzeitig immer mehr Rentner, die Leistungen beziehen. Dies führt wiederum dazu, dass für künftige Rentner weniger Geld zur Verfügung steht und somit auch weniger Rente je Rentner ausgezahlt werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht nicht mehr aus ! Daran zweifelt niemand mehr, wenn er sich die Situation der gesetzlichen Rentenversicherung vor Augen führt. Die Probleme der gesetzlichen Rentenversicherung werden viel diskutiert und es ist hinlänglich bekannt, dass die staatliche Absicherung bei Weitem nicht ausreicht, um im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard halten zu können. Jeder ist beim Thema Altersvorsorge selbst für seine Zukunft verantwortlich und darf sich nicht allein auf staatliche Fürsorge verlassen. Wie wichtig zusätzliche Vorsorge ist, verdeutlicht auch die Renteninformation, die Arbeitnehmer in regelmäßigen Abständen erhalten. Die Deutsche Rentenversicherung rät darin ausdrücklich zur zusätzlichen Privatvorsorge. Denn wer sich ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlässt, muss sehen, wie er als Rentner „über die Runden kommt“. Eine einfache Musterberechnung verdeutlicht die Situation: Ein gut verdienender Angestellter mit einem Bruttoeinkommen von 3.500 € im Monat hat netto 2.058 € zur Verfügung. Geschätzt wird er etwa 1.188 € Rente netto erhalten. Die Haushaltskasse weist also einen monatlichen Fehlbetrag von 870 € auf. Durch die Inflation wird die Rentenlücke aber im Laufe der Zeit sogar noch größer. Bei 2 % Inflationsrate pro Jahr beträgt die Lücke nach 32 Jahren bereits 1.640 €. Für viele ist das allerdings nicht greifbar und vorstellbar. Aber so sehen die Fakten nun mal aus und Mathemathik lügt nicht.
  • 4. Private Vorsorge in Versicherungen
    Wieviel muss ich überhaupt zurücklegen? Gibt es Richtwerte? ja, aber es sind wirklich nur Richtwerte! Es empfiehlt sich das ganz genau berechnen zu lassen was hier getan werden muss. Denn es spielen natürlich die Form der Anlage eine Rolle, klassisch oder fondsgebunden, staatlich gefördert oder nicht, Alter, Laufzeit, Versicherer, Kosten in den Veträgen und und und. Zum Vertsändnis, wie die Tabelle zu lesen ist: Du willst eine Rentenlücke in Höhe von 500 € schließen bzw. eine Zusatzrente in dieser Höhe erhalten und gehst in 30 Jahren in Rente. Dafür musst du monatlich 314 € sparen. Du erhälst dann voraussichtlich eine Zusatzrente in Höhe von 906 €, was bei 2% jährlicher Inflationsrate einer heutigen Kaufkraft von 500 € entspricht. Seit Einführung der Unisex-Tarife Ende 2012 wird bei beiden Geschlechtern eine identische Kalkulation hinterlegt. Mann und Frau zahlen seither identische Prämien für die gewünschte Absicherung. Welche Versicherungsarten gibt es nun für die richtige Altersvorsorge in Dresden? Private Rentenversicherung Ab Versicherungsbeginn zahlst du z. B. monatlich einen festgelegten Betrag ein. Die Höhe kann angepasst werden. Zum Rentenbeginn erhälst du eine lebenslange monatliche Rente. Oftmals kannst du zum Rentenbeginn auch eine Kapitalauszahlung wählen. Hast du einen größeren Betrag, kasnnst du auch Einmalzahlungen in einer Rentenversicherung anlegen. Du erhälst dann sofort oder nach einer festgelegten Wartezeit eine lebenslange monatliche Rente. Riester-Rente Die Besonderheit bei der Riester-Rente ist die staatliche Förderung: Du zahlst in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen einen bestimmten Betrag ein und der Staat beteiligt sich über Zulagen (Grundzulage, Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus) an deinem Riester-Vertrag. Was viele vergessen, diese Zulagen sind immer für durchscnittliche Einkommen interessant, da diese nicht von dem eigentlichen Steuervorteil welchen die Riester bietet profitieren. Besserverdiener können hier durch die reine Steuerförderung allerdings eine noch höhere Förderung erhalten. Da lohnt sich ein Spezialist, der dir diese Förderung einmal ausrechnet. Basis-Rente Eine weitere staatlich geförderte Form der Altersvorsorge ist die Basis-Rente, auch „Rürup“-Rente genannt. Die Vorteile sind die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge, sowie die Möglichkeit flexibler Zuzahlungen welche dann ebenfalls steuerlich gefördert werden. Die Basisrente war damals vor allem für Selsbstsändige gedacht, welche in der Riesterrente nicht förderfähig sind. Die Basisrente ist aber durchaus auch für besser verdiende Angstellte geeignet oder bei einer ungünstigen Steuerklassenkonstellation von Ehepartnern. Mit der Basisrente lässt sich wunderbar die Einkommensteuer reduzieren. Nachteile sind dabei nur die Verfügbarkeit und die Auszahlungsform und die Vererbarkeit. Du kannstd die Basisrente nämlich nicht beleihen, eine Auszahlung erfolgt definitiv als lebenslage Rente und sie lässt sich nur an den Ehegatten oder kindergeldberechtigte Kinder vererben. Betriebliche Altersvorsorge Die am meisten verbreitete Form der betrieblichen Vorsorge ist die Direktversicherung. Dabei schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für seinen Mitarbeiter einen Versicherungsvertrag ab. Die Finanzierung dieses Vertrages erfolgt entweder durch eine Entgeltumwandlung oder durch Beiträge des Arbeitgebers. Aber auch andere Formen sind in Abstimmung mit dem Arbeitgeber möglich. Die betriebliche Altersvorsorge wurde durch die jüngsten Gesetzesänderungen erneut bestärkt. Da die Abrechnung der betrieblcihen Altersvorsorge über den Bruttolohn erfolgt und das steuerpflichte Einkommen mindert, sparte in der Verganheit hier auch der Arbeitgeber Lohnnebenkosten. Diese eingesparten Lohnnebenkosten muss der Arbeitgeber nun an den Arbeitnehmer weitergeben. Das führt dazu das diese Form der Altersvorsorge für Angestellte zunehmend interessanter geworden ist. Auch hier ist im Rentenalter sowohl eine Rente, Kapitalzahlung oder eine Mischform möglich. Es gibt allerdings große Unterschiede in der betrieblichen Altersvorsorge. Es gibt zum Beispiel 5 mögliche Druchführungswege. Entgeltumwandlung Direktversicherung Unterstützungskasse Pensionskasse Pensionsfonds Wie eingangserwähnt ist das verbreiteste und für Angestellte häufig am einfachste und sinnvollste die Entgeltumwandlung und Direktversicherung. Wenn dich die Unterschiede interessieren und die vielen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, solltest du in jedem Fall Kontakt mit uns aufnehmen. Rainer Schamberger, ist einer von wenigen 100 ausgebildeten Spezialisten für betriebliche Altersvorsorge in Deutschland. Gerade für Unternehmen, GmbH und andere Gesellschaftsformen sind die anderen Durchführungswege interessant und bieten viele Gestaltungsmöglichkeiten.
  • Wenn Private Vorsorge in Versicherung, Welchen Versicherer soll ich wählen? "
    Kurz gesagt: Dafür gibt es keine pauschale Antwort. Wichtig für dich zu wissen ist, es gibt Versicherer mit hohen Abschlusskosten, welche du meiden solltest. Außerdem gibt es noch laufende Verwaltungskosten, auch diese sollten verglichen werden. Wichtig ist, das der Versicherer dem du deine "Rente" anvertraust auch "solvent" also besonders gut wirtschaftlich da steht. Grundlegend sind die zugelassenen deutschen Versicherer aber alle sehr solvent, so dass es kein großes Risiko bei der Auswahl des Versicherers besteht. Alle Versicherer sind auch geschützt durch einen Auffangversicherer den Protektor, dieser übernimmt bei Insolvenz alle Verpflichtungen aus deinem Vertrag, auch wenn der ursprüngliche Versicherer nicht mehr ist. Zusammenfassend kann man wohl sagen, haben wir in Deutschland das wohl sicherste System der Welt wenn es um die Stärke oder Sicherheit der privaten Versicherungsanbieter geht. Zusätzlich gibt es auch Netto-Tarife oder Honorartarife. Diese sind am interessantesten da sie keine Abschlussgebühren enthalten. Allerdings wird für die Vermittlung solcher Tarife ein Honorar für den Berater fällig. Sie spielen aktuell eine untergeordnete aber wachsende Rolle in der Altersvorsorge. Auch zu diesem Thema kannst du uns allerdings kontaktieren und beraten lassen.
  • Fazit zur Altersversorgung
    Die Mischung machts. Nimm dir Zeit für deine Altzersvorsorgeplanung und vetrau dich einem Spezialisten für die Altersvorsorgeberatung an. Es gibt viele Möglichkeiten und je nach Beruf, Laufzeit, Bonität sind andere Lösungen passend. Wir achten vor allem auf eine gute Balance zwischen Flexibilität und Rendite. Dir ist sicher bekannt das jedes Produkt entweder Sicherheit oder Rendite bietet, beides zusammen ist nicht kombinierbar. Daher ist es einfach sinnvoll sowohl das Eine als auch das Andere in seiner Vorsorge zu berücksichtigen und zu nutzen. Sowohl Flexibiltät als auch steuerliche Förderung und Vererbbarkeit spielen eine Rolle für deinen richtigen Weg. Weisheiten aus der Beratungen sind zum Beispiel: Wer gut streut, der rutscht nicht aus! Der Zehnbeinige Stuhl fällt nicht so leicht um. Wichtig ist herauszufinden was dir wichtig ist, dabei unterstützen wir dich gern und finden gemeinsam mit dir deinen idealen Weg. Unser Ziel in der Beratung ist es dich entscheidungsfähig zu machen.
  • Wo bieten wir unsere Beratung an?
    Überall! Den wir bieten bereits die Onlineberatung an. Persönlich vor Ort sind wir in ganz Sachsen; Altersvorsorgeberatung Dresden, Heidenau, Radebeul. Radeberg, Großenhain, Riesa, Freiberg, Chemnitz, Bautzen, Leipzig, Plauen, Zwickau, Görlitz, Zittau oder oder um nur einige Beispiele zu nennen.
Fragen von Interessenen
Frage einreichen?

Absicherung im Krankheitsfall:

So sichern Sie sich finanziell ab

Ein plötzlicher Krankheitsfall kann jeden treffen – und er bringt nicht nur gesundheitliche Herausforderungen mit sich, sondern auch finanzielle. Besonders wenn die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers endet, entstehen schnell Versorgungslücken. Eine durchdachte Kombination aus Krankentagegeld und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) ist eine effektive Lösung, um diesen finanziellen Risiken vorzubeugen.

Die Lücke nach der Lohnfortzahlung

In Deutschland endet die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber in der Regel nach sechs Wochen. Ab diesem Zeitpunkt übernimmt die gesetzliche Krankenkasse ein Krankengeld, das jedoch deutlich geringer ausfällt. Es beträgt in der Regel nur 70 % des Bruttogehalts, maximal jedoch 90 % des Nettogehalts – und selbst darauf werden noch Beiträge zur Sozialversicherung erhoben. Für viele bedeutet dies einen erheblichen Einkommensverlust, der insbesondere bei längeren Krankheitsphasen zu finanziellen Engpässen führen kann.

Einschränkungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente

Sollte eine Erkrankung so schwerwiegend sein, dass sie zur teilweisen oder vollständigen Erwerbsminderung führt, greift die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Doch auch hier gibt es erhebliche Einschränkungen:
 

  • Halbe Erwerbsminderungsrente: Sie wird gewährt, wenn Sie noch zwischen drei und sechs Stunden täglich arbeiten können. Die Höhe ist jedoch oft unzureichend, um den Lebensstandard zu halten.

  • Volle Erwerbsminderungsrente: Sie wird gezahlt, wenn Sie weniger als drei Stunden täglich arbeitsfähig sind. Auch diese Rente liegt meist deutlich unter dem bisherigen Einkommen und deckt nur das Existenzminimum.
     

Die gesetzliche Absicherung reicht also in den meisten Fällen nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Hier kommt die private Vorsorge ins Spiel.

Die ideale Kombination: Krankentagegeld und Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel

Um finanziell abgesichert zu sein, ist eine Kombination aus Krankentagegeld und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel empfehlenswert:
 

  1. Krankentagegeld:
    Diese private Zusatzversicherung schließt die Einkommenslücke nach dem Ende der Lohnfortzahlung und ergänzt das gesetzliche Krankengeld. Sie ermöglicht es, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten und laufende Kosten wie Miete, Kredite oder andere Verpflichtungen weiterhin zu bedienen.
     

  2. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit AU-Klausel:
    Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr ausüben können. Besonders vorteilhaft ist die Integration einer Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel): Sie ermöglicht es, bereits bei längerfristiger Krankschreibung – beispielsweise ab sechs Monaten – Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch zu nehmen, auch wenn noch keine dauerhafte Berufsunfähigkeit festgestellt wurde.

Warum diese Kombination sinnvoll ist

Die Kombination dieser beiden Versicherungen bietet Ihnen eine abgestufte Absicherung:
 

  • Kurzfristige Absicherung: Das Krankentagegeld schließt die Einkommenslücke während vorübergehender Krankheitsphasen.

  • Langfristige Sicherheit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel bietet umfassenden Schutz bei längerfristigen oder dauerhaften Einschränkungen.
     

Diese Strategie sorgt dafür, dass Sie sowohl kurzfristige als auch langfristige finanzielle Risiken optimal abdecken und Ihre Existenz sichern können.

Fazit:

Ein Krankheitsfall kann jeden treffen – und er kann nicht nur gesundheitlich, sondern auch finanziell schwer belasten. Mit der richtigen Kombination aus Krankentagegeld und einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit AU-Klausel schließen Sie Versorgungslücken, sichern Ihren Lebensstandard und schaffen sich die nötige finanzielle Freiheit, um sich vollständig auf Ihre Genesung zu konzentrieren. Investieren Sie in Ihre Absicherung – für eine sorgenfreie Zukunft, auch im Krankheitsfall.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitversicherung Dresden

Alternativen zur Arbeitskraftabsicherung in Dresden

Gegen welche Gefahr möchte ich mein Einkommen absichern?

Grundsätzlich kann dein Einkommen durch so manche Gefahr gefährdet werden. In der Einkommensabsicherung sprechen wir. oft nur von der Berufsunfähigkeitsversicherung, sozusagen der Vollkasko unter den Absicherungsmöglichkeiten. Denn hier wird der derzeit ausgeübte Beruf versichert, kannst du diesen weniger als 50 % ausüben erhältst du die versicherte Rente. Aber was, wenn du stark körperlich tätig bist oder einen anderen Beruf ausübst der ein so hohes Risiko birgt, das die Beiträge zu hoch sind? 

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Diese Form der Absicherung kennen wir aus der gesetzlichen Rentenversicherung. Sie sichert nicht den derzeit ausgeübten Beruf ab, sondern die grundsätzliche Arbeitsfähigkeit. Sie findet in der Beratung nur selten statt, da die meisten Berater schon aus Haftungsgründen immer nur die Vollkasko-Lösung anbieten. Hier gilt es gemeinsam mit uns herauszufinden ob diese Form der Absicherung in deinem Beruf eine Alternative sein kann.

Grundunfähigkeiten Versicherung

Gerade für Berufe mit starker körperlicher Tätigkeit kann die Grundunfähigkeitenversicherung eine interessante Alternative zur Arbeitskraftabsicherung sein. Sie leisten bei festgelegten Verlusten von den so genannten Grundfähigkeiten und hat oft noch zusätzliche Leistungserweiterungem, welche wir schon aus der Berufsunfähigkeitsversicherung kennen wie z.B.: Arbeitsunfähigkeitklausel (eine kurzfristige Leistung von maximal 24 Monaten, wenn einen der Arzt mind. 4 Monate ununterbrochen krank schreibt) oder Dream Deasese - Baustein - zu deutsch: "Schwere Krankheiten". Dieser letzt genannte Baustein zahlt eine Einmalleistung bei der Diagnose einer Schweren Krankheit, wie Krebs, Mutible Skerose, Schlaganfall u.v.m.

Gerade die Kombination aus Grundunfähigkeitversicherung in Verbindung mit einer AU und Dreht-Dease können eine günstigere Alternative für Handwerker sein. Auch die Gesundheitsfragen sind hier nicht ganz so umfangreich wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung

Vereinfachte oder keine Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei Erwerb einer Immobilie

Einige Gesellschaften bieten vereinfachte Gesundheitsfragen im Zusammenhang der Absicherung einer Berufsunfähigkeitsversicherung nach dem Kauf einer Immobilie an. Das Thema im Detail ist sehr sepziell, daher bitten wir hier Kontakt mit uns aufzunehmen

Zusammen mit der Altersvorsorge

Im Zusammenhang mit der Altersvorsorge lassen sich sogenannte Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen abschließen. Hier lässt sich eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder Verlust der Arbeitsfähigkeit einschließen. Bedeutet die Zusatzversicherung übernimmt bei Berufsunfähigkeit die Beiträge zur Altersvorsorge. Geschickt aufgeteilt auf mehrere Versicherer lassen sich so mit einer Wartezeit von 3 Jahren 1.250 € Berufsunfähigkeit Beitragsübernahmen in der Altersvorsorge vereinbaren.

Bei Existenzgründung von Handwerkern 

Innerhalb der ersten 12 Monate nach Existenzgründung bietet die Allianz für Handwerker eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer einfachen "Dienstobligenheitserklärung" - Bedeutet hier wird nur  danach  gefragt ob du in den letzten 24 Monaten arbeitsunfähig gewesen bist oder nicht. Es werden noch 2 weitere Fragen gestellt und kann man diese mit "nein" beantworten, bekommt man hier sehr Einfacheinen vollwertigen Berufsunfähigekeitsschutz. Allerdings auch einen teuren,  denn die Einstufung der Handwerker. bei der Allianz ist eher "hoch". 

Einkommen absichern grundsätzlich

Zur Einkommensabsicherung gehört aber weit mehr als nur die bloße Absicherung des Einkommens durch eine Berufsunfähigkeits- Erwerbsunfähigkeits- oder Grundunfähigkeits -Versicherung. Denn das Einkommen ist in einer Familie auch gefährdet durch den Tod des Hauptverdieners - dieses Thema wird oft vernachlässigt und ist oft gegen viel kleinere monatliche Beiträge zu lösen. (5- 25€ pro Monat) Außerdem kann für Angestellte ein böses Erwachen kommen, nach der 6 wöchigen Lohnfortzahlung, dann zahlt die Krankenkasse nur noch gut 75 % des vorherigen Nettos. Diese Einkommenslücke lässt sich oft schon für 3-8 € pro Monat schließen. Für Selbstständige ist das Thema "vorübergehende Krankheit" ein noch größeres Problem, denn hier existiert keine Lohnfortzahlung und oft auch keine Leistung von der Krankenkasse.

Außerdem kann die Arbeitskraft durch einen Unfall stark beeinträchtigt werden. Hier können hohe einmalige Kosten mit einer Unfallversicherung gedeckt werden, auch der Einschluss einer Rentenleistung ist hier möglich. Wir bieten hier auch eine Versicherung ohne Gesundheitsprüfung  an. Ich will hier an dieser Stelle nur sensibilisieren, mit einer BU ist die Einkommensabsicherung nicht erledigt, da gehört weit aus mehr dazu.

Damit  du dir einen Eindruck von den verschiedenen Leistungen und Preisen machen kannst findest du hier einige Vergleichsrechner:

bottom of page