Rahmenvereinbarung für den Fachverband der Schornsteinfeger e.V.

1.

Privathaftpflicht

Schlüssenverlust

beruflich & privat

Forderungsausfall-Deckung

deliktunfähige Kinder

mind. 20. Mio Deckung

Gefälligkeitsschäden

inkl. 19% Vers.Steuer

p.m. 5,67 €

2.

Unfallversicherung

Invalidität

(ohne Progression)

150.000

optional Unfallrente

(ab 50% Invalidität)

Bergungs- & Rettungskosten

Todesfall

Krankehaustagegeld

mit Genesungsgeld

55.000 €

15.000 €

10,00 €

inkl. 19% Vers.Steuer

p.m.   19,65 €

3.

Berufsunfähigeit-Vers

Rahmenvertrag für Gesellen

im Schornsteinfegerhandwerk

günstiger als der Markt          35,78 %* 

1500 € BU-Rente bis 67

*Berechnung für einen 20 Jährigen

*Im Verhältnis zum gleichen Tarif Alte Leipziger  BV10 ohne Rahmenvereinbarung

inkl. 19% Vers.Steuer

p.m.    86,87 €

1. - 3. Fragenkatalog - Schornsteinfeger

FASS.jpg

FAQ

Unfallversicherung

Ohne Gesundheitsfragen


Ja, die Beantragung erfolgt wirklich gänzlich ohne Gesundheitsprüfung. Dabei ist eine Invaliditätsgrundsumme bis 400.000 € möglich und eine Unfallrente bis 2.500 € absicherbar.




Besonderheit für Schornsteinfeger


Versicherer kalkulieren Ihre Beiträge für jeden Beruf anders, denn jeder Beruf hat ein anderes Risiko. Dabei sind die meisten Versicherer sehr pauschal und einfach strukturiert, das bedeutet bist du ein Handwerker, dann bist du körperlich tätig also "hohes Risiko" In diesem Spezialkonzept für Schornsteinfeger ist das anders, denn die Schornsteinfeger, welche selbstständig tätig sind, werden eingestuft wie ein Büro-Angesetllter, also nicht körperlich tätig. Das führt zu einem enormen Beitragsvorteil im Vergleich zum restlichen Versicherungsmarkt.




Leistung bei Diagnosestellung


Wann leistet eine Unfallversicherung? Eine Unfallversicherung leistet immer dann, wenn nach einem Unfall eine bleibende Beeintträchtigung zurück bleibt, die sogenannte Invalidität. Das bedeutet, du kannst einen Unfall haben und wenn alles sauber verheilt, erhälst du keine Leistung. Außgenommen bleibt natürlich die Leistung für das Krankenhaustagegeld, diese Leistung ist an die Bedingung geknüpft das du einen Unfall hattest und eben für mehre Tage ins Krankenhaus musstest. Was ist also das besondere an der Leistung ab Diagnosestellung? Ganz einfach, sobald eine versicherte Diagnose gestellt wird durch einen Arzt, dann erhälst du eine Einmal-Leistung in Form einer Kapitalauszahlung. Und dabei ist es völlig egal ob eine bleibende Beeinträchtigung zurück bleibt oder nicht. Welche Diagnosen sind versichert?

  1. Komplette Kreuzbandruptur
  2. Fersenbeinfraktur
  3. Sprunggelenkfraktur
  4. Komplette Schienbeinfraktur
  5. Kniescheibenfraktur
  6. Oberschenkelhalsfraktur
  7. Verschobene Radiusfraktur
  8. Radiusköpfenfraktur
  9. Oberarmkopffraktur
  10. Kompressionsfraktur eines Wirbelkörpers




Erweiterter Unfallbegriff ist mit abgesichert


Was ist ein Unfall? Für die Eintrittspflicht dem Grunde nach ist der Unfallbegriff entscheidend. Nach Paragraph 178 VVG liegt ein Unfall vor, wenn die versicherte Person durch ein plötzlich von außen auf ihren Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Was ist der erweiterete Unfallbegriff? Sie bieten auch Versicherungsschutz, wenn aufgrund einer erhöhten Kraftanstrengung an Gliedmaßen oder Wirbelsäule ohne Einwirkung von außen Schäden an Gliedmaßen entstehen




Schmerzensgeld bei Bänderrissen und Knochenbrüchen


Auch das ist eine Leistung unabhängig davon zu tragen kommt, ob eine bleibende Beeinträchtigung bestehen bleibt. Es wird ein Betrag zwischen 100 € und maximal 400 € ausgezahlt, wenn du wegen eines Bänderisses oder einen Knochenbruch ins Krankenhaus musst. Dabei ist die Dauer des Krankenhausaufenthaltes entscheidend für die Höhe der EInmalleistung.




Gibt es noch mehr solcher Konzepte für Schornsteinfeger?


Versicherung Schornsteinfeger Konzepte Ja sicher, wir bieten die Gesamte Bandbreite an Versicherungen für Schornsteinfeger an. Als Makler sind wir unabhängig nach dem §93 HGB tätig. Was das Bedeutet, kannst du hier lesen. Hier ist die Übersicht von all unseren Spezialkonzepten für Schornsteinfeger, einfach das Bild anklicken. Ramona Brehm, Miss Handwerk aus dem Jahr 2018 zeigt dir den Weg :-) Sonderkonzepte haben wir für Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, Unfallversicherung, Betriebshaftpflicht, Rechtsschutz, Elektronikversicherung und KFZ-Versicherung





Berufsunfähigkeit

Wozu benötige ich eine Berufsunfäigkeitversicherung?


Eine Berufsunfähigkeitversicherung ist der größte Baustein, wenn es darum geht dein Einkommen abzusichern. Oftmals frage ich in Beratungsgesprächen, was ist dir das Wichtigste? Dann bekomme ich oft die Antworten: "meine Familie", "das Reisen", "meine Hobbys" oder auch "mein Job". Egal was es ist, was dich bewegt, es ist unmittelbar an dein Einkommen geknüpft. Was wäre wenn du von heut auf morgen deinen Beruf nicht mehr ausüben könntest? Zum Beispiel: wegen einer schweren Krankheit, einem Unfall oder einen menatlen Tiefschlag der in eine Depression mündet? Wie würde sich das auf das auswirken was dir wichtig ist? Für diesen Fall gibt es die Berufsunfähigkeitversicherung. Sie leistet wenn du vorraussichtlch länger als 6 Monate nicht mehr arbeiten gehen kannst. Dabei ist die Ursache fast egal, ob es nun eine Krankheit ist, durch einen Unfall ausgelöst wurde oder wegen einer psychischen Ursache. Dann erhällst du Hilfe, kannst dich auf deine Gesundheit konzentrieren und musst dir um das Finanzielle keine Sorgen machen. Dein Einkommen wird ersetzt durch die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Berufsunfähigkeitversicherung ist dabei der größte Baustein um dein Einkommen abzusichern. Um einmalige Kosten zu decken empfiehlt sich zusätzlich eine Unfallversicherung und für die kurzfristigen Krankheiten das Krankentagegeld. Bildlich humorvoll hab ich es einmal so zusammengefasst:




Welche Vorteile habe ich durch den Rahmenvertrag für Schornsteinfeger?


Der Rahmenvertrag setzt vor allem an der Bewertung des Risikos eines Schornsteinfegers an. Bedeutet: Versicherer pauschalisieren sehr einfach in der Preisgestaltung. Ein Beispiel: 1. nicht körperlicht tätig = geringeres Risiko 2. körperlich tätig = hohes Risiko 3. Handwerker = körperlich tätig = hohes Risiko 4. folglich Schornsteinfeger = Handwerker = Hoher Preis für die Absicherung Nicht so bei unserem Rahmenvertrag. Schornsteinfeger = verwaltend tätig = sehr geringes Risiko = nieder Preis für die Absicherung Wie haben wir das hinbekommen? 80 % unserer Kunden sind Schornsteinfeger, so haben wir für diesen Beruf wesentlich detailiertere Erfahrungen, als ein Versicherer der nur 10-20 Schornsteinfeger bundesweit berät, betreut und versichert. Wir haben also nachgewiesen, das die Anforderung an einen Schornsteinfeger heutzutage sehr viel bürokratischer ablaufen und beiweiten nicht so körperlich belastend, wie bei einem typischen "Handwerker". Dadurch wird unser Schornsteinfeger in dieser Absicherung besser gesetllt und spart zum Normaltarif bei der gleichen Versicherungsgesellschaft satte 35 % Beitrag. Ebeonso haben wir diesen Preisvorteil für die Unfallversicherung verhandelt.




Warum sollte ich eine Berufsunfähigkeit bereits als Azubi oder Geselle abschließen?


Auch hier ist der Beratungsansatz, das Wissen darüber, wie Versicherer kalkulieren. Das Risiko richtet sich nämlich unter anderem auch nach dem Gesundheitszustand und deinem Alter. Einfach zusammengefasst: umso jünger = desto geringer das Risiko umso jünger = desto länger werden Beiträge gezahlt / desto gesünder folglich = geringerer Preis auf die gesamte Laufzeit Es empfiehlt sich also, so früh wie möglich diese Absicherung beginnen zu lassen. Dadurch hast du gleich 2 Vorteile:

  1. ein geringer Preis für die gesamte Laufzeit bis zum Renteneintritt
  2. ohne erneute Prüfung deiner Gesundheit kannst du bei Einkommensprüngen deine Absicherung erhöhen
Wieso ist 2. so wichtig? Oft begegnen mir in der Beratung Schornsteinfeger, die haben den Sinn der Absicherung erkannt und wollen gern eine Berufsunfähigkeitversicherung aber sie erhalten diese nicht mehr. Grund sind Vorerkrankungen und bereits vorhandene körperliche Beeinträchtigungen. Beim Antrag fallen Gesundheitsfragen an und der Versicherer prüft sehr genau, ob du überhaupt diese Abssicherung abschließen "darfst". Hast du bereits mit 16 Jahren eine Berufsunfähigkeit, kannsrt du deine Leistung zu gewissen Anlässen, wie Jobwechsel, Einkommenserhöhung und Heirat/Scheidung erhöhen ohne erneute Prüfung deines Gesundheitszustandes. Anders herum, möchtest du die Absicherung, wenn es sozusagen zu spät ist, es absehbar ist dass du in den nächsten Jahren berufsunfähig wirst, wegen einer fortschreitenden Krankheit oder oder oder, dann wird der Versicherer deinen Antrag ablehnen oder nur unter "Ausschlüssen" annehmen oder einen erhöhten Beitrag verlangen.




Welche Bedingungen sollten in einem Berufsunfähigkeitvertrag unbedingt enthalten sein?


Hier verweise ich auf meinen ausführlichen Blog-Beitrag zum Thema: Blog-Eintrag Zur Übersicht:

  1. Zeitlich unbefristete Anerkenntnisse ohne Ausnahmen
  2. Rechtsanspruch des Kunden auf Überprüfung der Berufsgruppe nach einem Berufswechsel?
  3. Verzicht auf Meldepflicht bei Minderung der Berufsunfähigkeit? oder bei erneuter Berufsaufnahme?
  4. Leistung bei altersbedingten Kräfteverfall? Klarstellung in den Bedingungen?
  5. Wie lange wird nach Ausscheiden aus dem Beruf auf die Abstrakte Verweisung verzichtet?
  6. Achtung auch bei Start-Berufsunfähigkeitversicherungen oder auch Berufsunfähigkeitsabsicherungen mit verminderten Anfangsbeitrag.
Die Erläuterung zu den einzelnen Punkten findest du im besagten Blog-Beitrag.




In welcher Höhe sollte ich eine Berufsunfähigkeitsrente wählen?


Als Faustformel sagt man hier: etwa 80 % deines Nettoeinkommens. Aber das ist natürlich sehr pauschal und wenig individuell auf deine Situation passend. Hier empfehle ich dir eine Beratung mit mir, dann können wir gern gemeinsam deinen echten Bedarf ermitteln. Du solltest dich einfach fragen: Was benötige ich um meine Kosten zu decken, wenn ich seit gestern nur noch das Einkommen aus meiner Berufsunfähigkeitrente beziehe? Du solltest dabei auch bedenken: Eine Berufsunfähigkeitversicherung ist eine reine Risikoabsicherung. Das bedeutet, tritt der Leistungsfall nicht ein und du gelangst ganz gesund ins Rentenalter, dann sind alle Beiträge dahin > du bekommst nichts ausgezahlt. Verträge die anderes "versprechen" sind IMMER Berufsunfähigkeitversicherungen gekoppelt mit einer kapitalbildenen Rentenversicherung. Davon rate ich dir ganz klar ab, da diese Veträge viel teurer sind und dir deine eigezahlten Beiträge versprechen, was allerdings immer eine "Milchmädchenrechnung" ist. Denn du bekommst das preisgünstiger hin, wenn du Berufsunfähigkeitversicherung einzeln abschließt und die kapitalbildene Rente in einem separaten Vertrag abschließst. Im direkten Vergleich wird die Ablaufleistung bei selben Sparbeitrag bei einzelnen Verträgen wesentlich höher ausfallen. Hier gilt es sich folgendes zu merken: Risikoabsicherungen (Unfall, Berufsunfähigkeit u.a.) von Kapitalaufbau trennen. Erfahrungswerte: Für einen angestellten Schornsteinfegermeister empfehle ich meist 1800 € BU Rente und für den selbständigen Inhaber, entscheiden sich die meisten für 2300 € BU Rente oder 2500 € BU Rente bis zum 67. Lebensjahr.





Privathaftpflicht

Was bedeutet Forderungsaufalldeckung?


Die Forderungsaufalldeckung oder auch gern "Opferschutz"- Leistung genannt, leistet dann, wenn jemand dich schädigt und selbst den Ersatz nicht erbringen kann. Das ist dann der Fall wenn der, welcher dich geschädigt hat, selbst keine Haftpflicht-Versicherung besitzt und dieser "mittellos" ist. In diesem Fall würde deine eigene Haftpflicht den dir entstandenen Schaden übernehmen.




Wozu brauche ich eine Privathaftpflicht?


Du kennst es bereits aus der Auto-Versicherung, hier ist die Haftpflicht - pflicht. Und das aus gutem Grund, denn im BGB ist geregelt, das jeder "gesamtschuldnerisch" haftet. Das bedeutet immer dann wenn du jemanden schadest (zum Beispiel eben der Autounfall), haftest du für den entstandenen Schaden mit deinem gesamten Privatvermögen. Das können materielle Schäden sein aber auch Vermögensschäden. Was viele nicht wissen, die Privathaftpflicht hat auch eine "passsive Rechtschutz" funktion. Das bedeutet wenn jemand unberechntigt Ersatzansprüche an dich stellt, wehrt deine Privathaftpflicht diese unberechtigen Forderungen für dich ab.




Was sind Gefälligkeitsschäden?


Das ist ganz einfach erklärt. Du tust jemanden einen "Gefallen" und hilfst zum Beispiel beim Umzug und genau dann, rutscht dir der Fernseher aus der Hand und wird beschädigt. Also immer dann wenn du jemanden aus einer Gefälligkeit heraus hilfst und dabei ein Schaden entsteht, spricht man vom Gefälligkeitsschaden. Daher ist es wichtig das deine Privathaftpflicht diese Leistung vorsieht.




Leistung für privaten und beruflichen Schlüsselverlust


Genau hier sollten Schornsteinfeger ganz genau nachlesen. Es versteht sich von selbst das dieses Risiko dringend abgesichert sein sollte. Denn wie du weist, hast du oft mit fremdnen Schlüsseln oder Codekarten zu tun. Diese zu verlieren kann bei einem größeren Schließsystem ganz schnell sehr teuer werden. Hier empfiehlt sich darauf zu achten das auch die Folgeschäden des Schlüsselverlustet mit abgesichert sind. Auch auf die Formulierung "Schlüsselverlust und Codekarten" solltest du wert legen. Sonst gibt es ggf. beim Codekartenverlust keine Leistung und du stehst vor dem finanziellen Ruin.





Was ist außerdem wichtig?

FASS.jpg

4.

Rechtsschutz

Komplettrechtschutz für Schornsteinfegergesellen

Rahmenvertrag-Konditionen

Privat-Beruf-Verkehr-Wohnen

Vertrag-Straf-Steuer-Famielen-RS

unbegrenzte Deckung

Leistung für Existenzgründerzuschuss

inkl. 19% Vers.Steuer

p.m. 17,24 €

&

Andere Versicherung

Hier entscheidet der Bedarf

Eigene Wohnung > Hausrat

Du hast einen Hund > Hundehaftpflicht

EIgenes Haus > Wohngebäude &

Haus-Grundbesitzerhaftpflicht

Für später Sparen - Anfangen mit kleinen Beträgen für die Altersvorsorge

individuell nach Absprache

FASS.jpg

Noch Fragen offen geblieben?

 0351 - 646 51 383

 0172 - 267 12 69

 post@handwerksmakler.de
 

© Rainer Schamberger - Rudolf-Renner-Straße 50 - 01159 Dresden

  • Facebook Handwerksmakler
  • Instagram Handwerksmakler
  • YouTube Handwerksmakler
  • Handwerksmakler Blog Feed