Existenzgründung, Selbstständig machen als Schornsteinfeger

Der Rentenrechner für Schornsteinfeger stellt natürlich keine komplexe Beratung zur Altersversorgung dar. Er soll viel mehr verdeutlichen, welchen Einfluss die Inflation auf die Kaufkraft Ihrer bestehnden Vorsorge hat. Er errechnet Ihnen dann Versicherer- und Produkt neutral, Ihre mathematische Versorgungslücke. Bitte beachten Sie dazu, auch die Daten unter "Einstellungen" anzupassen. Wichtiger Hinweis: Beim anschließendem Ergebnis ist es Ihnen auch möglich eine PDF zu downloaden, in dieser wird Ihnen auch die mathematische Sparrate zur Schließung Ihrer Versorgungslücke berechnet. Dabei ist natürlich unberücksichtigt, das Versicherer Abschlussgebühren veranschlagen, dass mit geförderten Produkten zur Altersversorgung, die Sparrate auch geringer ausfallen kann, das die Besteuerung zu berücksichtigen ist und vieles mehr.

Ganz oberflächlich betrachtet gibt es für Sie 5 Möglichkeiten um Altersversorgung zu betreiben. Kapitalaufbau (Geldanlage in welcher Form auch immer) Investition in Immobilien Gesetzliche Rentenversicherung Private Vorsorge in Versicherungen Dabei ist darauf zu achten, das nur 4 dieser Möglichkeiten (2. - 5.) eine lebenslange Zahlung gewährleisten können und es im Immobilienbereich, durch aus zu Leerständen, Sanierungsarbeiten kommen kann, weshalb eine ununterbrochene Mieteinahme nicht gewähgrleistet werden kann. Ich möchte im folgenden auf alle 4 Möglichkeiten zur Altersvorsorge in Dresden eingehen und klar Vorteile und Nachteile aufzeigen, damit es dir möglich ist, selbst zu entscheiden, wie du deine Vorsorge gestalten möchten. Es ist dabei anzumerken das es sich hier um keine klare Empfehlung handelt, sondern lediglich meine fachliche Einschätzung darstellt, wie ich als Schornsteinfeger meine Altersversorgung gestallten würde.

Den Kapitalaufbau kann man grundlegend sehr vielseitig gestalten. Hier liegt die Grundlage im sogenanten "magischen Dreieck der Vermögensbildung". Zunächst musst du wissen, ob du Wert auf Flexibilität, Sicherheit oder Rendite legst. Nur zwei Eigenschaften kann eine Geldanlage gleichzeitig aufweisen. Aber möchte die verschiedenen Anlagen mal unter dem Aspekt der Anlagedauer aufgliedern. Du solltest dir genau überlegen, welche Anlagedauer du für welches Produkt optimaler Weise benötigst. EIn Beispiel und meine Auffassung: 1. liquides Geld Girokonto Sparbuch Tagesgeldkonto 2. mittelfristge Anlage (3-7 Jahre) Bausparvertrag Immobilienfonds Rentenfonds Beteiligungen Festgeld Bundesnanleihen 3. mittelfristige Anlagen 7-15 Jahre Aktienfonds Mischfonds mit hohen Aktienanteil Sachwerte Gold, Silber & andere klassische Rentenversicherungen (Ausbildungsversicherung) Immobilien zur Kapitalanlage Beteiligungen 4. langfristige Anlagen > 15 Jahre bis 30 Jahre Immobilien als Altersvorsorge Altersvorsorge in Form von Versicherungen Anhand der Anlagehorizonte ist bei den verschiedenen Anlageformen bereits erkennbar, das es sich bei Kapitalanlage um einen "Oberbegriff" handelt und die Produkte von 1.-3. sich nicht für die Altersvorsorge eignen. Der Größte Nachtteil der Kapitalanlage und des daraus resultiernden Vermögens ist ganz einfach, dass das Vermögen sich verbraucht im Rentenalter. Du kannst entnahmen tätigen, bis eben einfach nichts mehr vorhanden ist. Kapitalnanlagen bieten dir also nicht die Möglichkeit das biometrische Risiko "Lebenlange Rente" abzusichern. Deswegen sollte man auf Kapitalanlagen nicht verzichten. Diese sind viel mehr das Fundament für die Altersvorsorge. Sie halten dich flexibel und lassen dich entscheidungsfähig bleiben. Sie bilden eine Rücklage für unvorhergesehene Ereignisse. Was bringt dir die beste Altersvorsorge, wenn du bei einem finanziellen Engpass, deine Vorsorge, aussetzt, reduzierst oder gar kündigst? Wie sollte Kapitalaufbau also optimaler Weise aussehen? Um das ganze greifbar zu machen, habe ich vor einiger Zeit diese Grafik erstellt. Sie gibt eine Empfehlung, wieviel Nettoeinkommen, du in welcher Anlageklasse investiert haben solltest bevor du in langfristige Anlagen investierst. Der Clou dabei ist, das sich der Kreislauf, nach der Investition in langfristige Anlagen schließt. Die Zinsen und Mieteinnahmen aus den langfristigen Anlagen, bilden irgendwann wieder die Liquidität. EIn sogenannter Cashflow entsteht der dein Vermögen stetig wachsen lässt. Lebst du nun nur noch aus dem Einnahmen deiner Mieteinnahmen und Zinsen, wirst du finanziell frei und baust stetig mehr Vermögen auf.

Ja. Immobilien sind eine Möglichkeit Altersvorsorge zu betreiben. Seit 400 Jahren ivestieren vermögende Familien in Immobilien um Ihr Vermögen zu "sichern". Was viele nicht wissen, oftmals stellt eine Immobilie langfristig gesehn oft nur einen "Wert erhalt" dar. Das heißt die Rendite und die Investionen gleichen oft nur die Inflation aus. Selbstverständlich gibt es immer "das Schnäppchen" oder die "ideale Immmobilien-Geldanlage" das gute Konzept der Sanierung von Zwangsversteigerungen und und und. Die Frage ist, wie kalkulierbar ist das ganze für dich, um eine beständige Größe deiner Altersvorsorge darzustellen? Hier gilt zu nächst, ein Schritt nach den anderen. Zunächst solltest du dir "1. Kapitalaufbau als Altervorsorge" durchlesen. Denn erst mit einer aureichend großen Invesititionsrücklage, macht der Kauf einer Immobilie oder Eigentumswohnung Sinn. Für die Altersvorsorge ist ohnehin nur die fremd vermietete Immobilie ein Teil der Vorsorge. Nur Sie ist in der Lage dir eine monatliche EInnahme für deine Altersvorsorge zu generieren. Oftmals ist bei vielen Mensche das Denken vorhanden, die selbst genutzte Immobilile, ist die Altersvorsorge. Das stimmt nur bedingt und oftmals stimmt es gar nicht. Zwar bist du nun nicht mehr der Willkür von MIeterhöhungen ausgesetzt, aber die Nebenkosten deiner Immobolie steigen dennoch, auch eine Wertsteigerung wirkt sich nicht positiv für dich aus, da due das Objekt ja nicht veräußern willst. Dagegen fallen Steuern an und auch Kosten für Sanierungen, die bei unausreichender Rücklage, schnell dazu verleiten, deine bestehende Altersvorsorge zu reduzieren, beitragsfrei zu stellen oder gar zu beleihen und zu kündigen.

Niemand hat diesen Vertrag eigenhändig unterzeichnet und dennoch gilt er für alle: Der Generationenvertrag der Gesetzlichen Rentenversicherung Gemeint ist damit das Umlageverfahren, auf dem unser Rentensystem beruht. Vereinfacht kann man sagen: Die monatlichen Einnahmen der Rentenversicherung werden an die aktuelle Rentnergeneration ausgezahlt. So stützt und unterstützt die Generation, die im Berufsleben steht, die Generation, die sich im Ruhestand befindet. Das Prinzip funktioniert nur so lange gut, wie die Einnahmen der Rentenkasse nicht unter die monatlichen Auszahlungen sinken, also mehr Beiträge durch sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer und Unternehmen in den „Rententopf“ eingezahlt werden, als Rentenbezieher Geld aus diesem Topf erhalten. Warum funktioniert der Generationenvertrag langfristig also nicht mehr? Die Lebenserwartung steigt. Damit verlängert sich die Rentenbezugsdauer, wodurch die finanzielle Gesamtleistung je Rentner ebenfalls steigt. Die Geburtenrate sinkt. Es gibt immer weniger Neugeborene und folglich auch weniger Beitragszahler. Das Wirtschaftswachstum ist zu gering. Dadurch fließen der Gesetzlichen Rentenversicherung zu wenig Beiträge zu. Bildquelle: Statistisches Bundesamt Die Folge des demographischen Wandels: Es gibt immer weniger junge Bürger, die in die Rentenversicherung einzahlen und gleichzeitig immer mehr Rentner, die Leistungen beziehen. Dies führt wiederum dazu, dass für künftige Rentner weniger Geld zur Verfügung steht und somit auch weniger Rente je Rentner ausgezahlt werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht nicht mehr aus ! Daran zweifelt niemand mehr, wenn er sich die Situation der gesetzlichen Rentenversicherung vor Augen führt. Die Probleme der gesetzlichen Rentenversicherung werden viel diskutiert und es ist hinlänglich bekannt, dass die staatliche Absicherung bei Weitem nicht ausreicht, um im Ruhestand den gewohnten Lebensstandard halten zu können. Jeder ist beim Thema Altersvorsorge selbst für seine Zukunft verantwortlich und darf sich nicht allein auf staatliche Fürsorge verlassen. Wie wichtig zusätzliche Vorsorge ist, verdeutlicht auch die Renteninformation, die Arbeitnehmer in regelmäßigen Abständen erhalten. Die Deutsche Rentenversicherung rät darin ausdrücklich zur zusätzlichen Privatvorsorge. Denn wer sich ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlässt, muss sehen, wie er als Rentner „über die Runden kommt“. Eine einfache Musterberechnung verdeutlicht die Situation: Ein gut verdienender Angestellter mit einem Bruttoeinkommen von 3.500 € im Monat hat netto 2.058 € zur Verfügung. Geschätzt wird er etwa 1.188 € Rente netto erhalten. Die Haushaltskasse weist also einen monatlichen Fehlbetrag von 870 € auf. Durch die Inflation wird die Rentenlücke aber im Laufe der Zeit sogar noch größer. Bei 2 % Inflationsrate pro Jahr beträgt die Lücke nach 32 Jahren bereits 1.640 €. Für viele ist das allerdings nicht greifbar und vorstellbar. Aber so sehen die Fakten nun mal aus und Mathemathik lügt nicht.

Wieviel muss ich überhaupt zurücklegen? Gibt es Richtwerte? ja, aber es sind wirklich nur Richtwerte! Es empfiehlt sich das ganz genau berechnen zu lassen was hier getan werden muss. Denn es spielen natürlich die Form der Anlage eine Rolle, klassisch oder fondsgebunden, staatlich gefördert oder nicht, Alter, Laufzeit, Versicherer, Kosten in den Veträgen und und und. Zum Vertsändnis, wie die Tabelle zu lesen ist: Du willst eine Rentenlücke in Höhe von 500 € schließen bzw. eine Zusatzrente in dieser Höhe erhalten und gehst in 30 Jahren in Rente. Dafür musst du monatlich 314 € sparen. Du erhälst dann voraussichtlich eine Zusatzrente in Höhe von 906 €, was bei 2% jährlicher Inflationsrate einer heutigen Kaufkraft von 500 € entspricht. Seit Einführung der Unisex-Tarife Ende 2012 wird bei beiden Geschlechtern eine identische Kalkulation hinterlegt. Mann und Frau zahlen seither identische Prämien für die gewünschte Absicherung. Welche Versicherungsarten gibt es nun für die richtige Altersvorsorge in Dresden? Private Rentenversicherung Ab Versicherungsbeginn zahlst du z. B. monatlich einen festgelegten Betrag ein. Die Höhe kann angepasst werden. Zum Rentenbeginn erhälst du eine lebenslange monatliche Rente. Oftmals kannst du zum Rentenbeginn auch eine Kapitalauszahlung wählen. Hast du einen größeren Betrag, kasnnst du auch Einmalzahlungen in einer Rentenversicherung anlegen. Du erhälst dann sofort oder nach einer festgelegten Wartezeit eine lebenslange monatliche Rente. Riester-Rente Die Besonderheit bei der Riester-Rente ist die staatliche Förderung: Du zahlst in Abhängigkeit von Ihrem Einkommen einen bestimmten Betrag ein und der Staat beteiligt sich über Zulagen (Grundzulage, Kinderzulage und Berufseinsteigerbonus) an deinem Riester-Vertrag. Was viele vergessen, diese Zulagen sind immer für durchscnittliche Einkommen interessant, da diese nicht von dem eigentlichen Steuervorteil welchen die Riester bietet profitieren. Besserverdiener können hier durch die reine Steuerförderung allerdings eine noch höhere Förderung erhalten. Da lohnt sich ein Spezialist, der dir diese Förderung einmal ausrechnet. Basis-Rente Eine weitere staatlich geförderte Form der Altersvorsorge ist die Basis-Rente, auch „Rürup“-Rente genannt. Die Vorteile sind die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge, sowie die Möglichkeit flexibler Zuzahlungen welche dann ebenfalls steuerlich gefördert werden. Die Basisrente war damals vor allem für Selsbstsändige gedacht, welche in der Riesterrente nicht förderfähig sind. Die Basisrente ist aber durchaus auch für besser verdiende Angstellte geeignet oder bei einer ungünstigen Steuerklassenkonstellation von Ehepartnern. Mit der Basisrente lässt sich wunderbar die Einkommensteuer reduzieren. Nachteile sind dabei nur die Verfügbarkeit und die Auszahlungsform und die Vererbarkeit. Du kannstd die Basisrente nämlich nicht beleihen, eine Auszahlung erfolgt definitiv als lebenslage Rente und sie lässt sich nur an den Ehegatten oder kindergeldberechtigte Kinder vererben. Betriebliche Altersvorsorge Die am meisten verbreitete Form der betrieblichen Vorsorge ist die Direktversicherung. Dabei schließt der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer für seinen Mitarbeiter einen Versicherungsvertrag ab. Die Finanzierung dieses Vertrages erfolgt entweder durch eine Entgeltumwandlung oder durch Beiträge des Arbeitgebers. Aber auch andere Formen sind in Abstimmung mit dem Arbeitgeber möglich. Die betriebliche Altersvorsorge wurde durch die jüngsten Gesetzesänderungen erneut bestärkt. Da die Abrechnung der betrieblcihen Altersvorsorge über den Bruttolohn erfolgt und das steuerpflichte Einkommen mindert, sparte in der Verganheit hier auch der Arbeitgeber Lohnnebenkosten. Diese eingesparten Lohnnebenkosten muss der Arbeitgeber nun an den Arbeitnehmer weitergeben. Das führt dazu das diese Form der Altersvorsorge für Angestellte zunehmend interessanter geworden ist. Auch hier ist im Rentenalter sowohl eine Rente, Kapitalzahlung oder eine Mischform möglich. Es gibt allerdings große Unterschiede in der betrieblichen Altersvorsorge. Es gibt zum Beispiel 5 mögliche Druchführungswege. Entgeltumwandlung Direktversicherung Unterstützungskasse Pensionskasse Pensionsfonds Wie eingangserwähnt ist das verbreiteste und für Angestellte häufig am einfachste und sinnvollste die Entgeltumwandlung und Direktversicherung. Wenn dich die Unterschiede interessieren und die vielen Möglichkeiten der betrieblichen Altersvorsorge, solltest du in jedem Fall Kontakt mit uns aufnehmen. Rainer Schamberger, ist einer von wenigen 100 ausgebildeten Spezialisten für betriebliche Altersvorsorge in Deutschland. Gerade für Unternehmen, GmbH und andere Gesellschaftsformen sind die anderen Durchführungswege interessant und bieten viele Gestaltungsmöglichkeiten.

Kurz gesagt: Dafür gibt es keine pauschale Antwort. Wichtig für dich zu wissen ist, es gibt Versicherer mit hohen Abschlusskosten, welche du meiden solltest. Außerdem gibt es noch laufende Verwaltungskosten, auch diese sollten verglichen werden. Wichtig ist, das der Versicherer dem du deine "Rente" anvertraust auch "solvent" also besonders gut wirtschaftlich da steht. Grundlegend sind die zugelassenen deutschen Versicherer aber alle sehr solvent, so dass es kein großes Risiko bei der Auswahl des Versicherers besteht. Alle Versicherer sind auch geschützt durch einen Auffangversicherer den Protektor, dieser übernimmt bei Insolvenz alle Verpflichtungen aus deinem Vertrag, auch wenn der ursprüngliche Versicherer nicht mehr ist. Zusammenfassend kann man wohl sagen, haben wir in Deutschland das wohl sicherste System der Welt wenn es um die Stärke oder Sicherheit der privaten Versicherungsanbieter geht. Zusätzlich gibt es auch Netto-Tarife oder Honorartarife. Diese sind am interessantesten da sie keine Abschlussgebühren enthalten. Allerdings wird für die Vermittlung solcher Tarife ein Honorar für den Berater fällig. Sie spielen aktuell eine untergeordnete aber wachsende Rolle in der Altersvorsorge. Auch zu diesem Thema kannst du uns allerdings kontaktieren und beraten lassen.

Die Mischung machts. Nimm dir Zeit für deine Altzersvorsorgeplanung und vetrau dich einem Spezialisten für die Altersvorsorgeberatung an. Es gibt viele Möglichkeiten und je nach Beruf, Laufzeit, Bonität sind andere Lösungen passend. Wir achten vor allem auf eine gute Balance zwischen Flexibilität und Rendite. Dir ist sicher bekannt das jedes Produkt entweder Sicherheit oder Rendite bietet, beides zusammen ist nicht kombinierbar. Daher ist es einfach sinnvoll sowohl das Eine als auch das Andere in seiner Vorsorge zu berücksichtigen und zu nutzen. Sowohl Flexibiltät als auch steuerliche Förderung und Vererbbarkeit spielen eine Rolle für deinen richtigen Weg. Weisheiten aus der Beratungen sind zum Beispiel: Wer gut streut, der rutscht nicht aus! Der Zehnbeinige Stuhl fällt nicht so leicht um. Wichtig ist herauszufinden was dir wichtig ist, dabei unterstützen wir dich gern und finden gemeinsam mit dir deinen idealen Weg. Unser Ziel in der Beratung ist es dich entscheidungsfähig zu machen.

Überall! Den wir bieten bereits die Onlineberatung an. Persönlich vor Ort sind wir in ganz Sachsen; Altersvorsorgeberatung Dresden, Heidenau, Radebeul. Radeberg, Großenhain, Riesa, Freiberg, Chemnitz, Bautzen, Leipzig, Plauen, Zwickau, Görlitz, Zittau oder oder um nur einige Beispiele zu nennen.