Versicherungen für Referendare & Lehrer / Lehreranwärter
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Schnell finden was du suchst:
Das Wichtigste in Kürze:
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Du benötigst eine Diensthaftpflicht und keine Privathaftpflicht
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Ebenso eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) und keine Berufsunfähigkeitsversicherung. (DU Klausel)
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Es empfiehlt sich eine ergänze private Krankenversicherung und zwar Beihilfe / Restkostenversicherungen
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Achte bei der DU auf die Erhöhungsoptionen für dein künftiges Einkommen
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Sorge früh privat vor und schaffe einen finanziellen Puffer mit flexiblen fondsgebunden Rentenversicherungen
Versicherungen für Referendare & Lehrer Dresden
Als angehender Lehrer hat man viele Verantwortlichkeiten, die sowohl im schulischen als auch im außerschulischen Bereich liegen. Während man für die Kinder und Jugendlichen, denen man unterrichtet, eine Verantwortung trägt, muss man auch auf sich selbst und seine eigene Absicherung achten. In diesem Zusammenhang sind Versicherungen für angehende Lehrer von großer Bedeutung.
Eine der wichtigsten Versicherungen für angehende Lehrer ist die Diensthaftpflichtversicherung. Diese Versicherung schützt vor Schadensersatzforderungen, die im Zusammenhang mit der Berufsausübung entstehen können. Wenn zum Beispiel ein Schüler durch fahrlässiges Verhalten des Lehrers verletzt wird oder dessen Eigentum beschädigt wird, kann eine Schadensersatzforderung erhoben werden. Ohne eine Haftpflichtversicherung muss der Lehrer in diesem Fall die Kosten selbst tragen, was zu hohen finanziellen Belastungen führen kann. Als Lehrer oder Referendar benötigt es eine spezielle Form der Haftpflichtversicherung, die sogenannte Diensthaftpflichtversicherung. Was es damit auf sich hat klären wir dir gern in einer Onlineberatung oder persönlich in unserem Büro.
Eine weitere wichtige Versicherung für angehende Lehrer ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Sollte ein Lehrer aufgrund von Krankheit oder Unfall dauerhaft berufsunfähig werden, kann dies zu erheblichen finanziellen Einbußen führen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung hilft in diesem Fall, die finanziellen Folgen abzumildern.
Auch hier benötigt es eine besondere Form der Berufsunfähigkeitsvericherung, die Arbeitskraftabsicherung benötigt den besonderen Einschluss einer Dienstunfähigkeitsklausel. Diese ist notwendig da du als Lehrer einen Dienstherren hast und keinen Arbeitgeber.
Auch die Krankenversicherung ist für angehende Lehrer von großer Bedeutung. Hier bieten die Dienstherren gerade in den ersten Jahren nur eingeschränkte Leistung. Wirst du verbeamtetet bist du in den ersten Jahren ein "Beamter auf Probe" und erhälst nicht die 100 % freie Heilfürsorge sondern nur 70 - 80 %. Die übrigen 30 oder 20 % kannst du mit einer privaten Krankenversicherung ergänzen. Man sagt dazu auch Restkostenversicherung für Lehrer.
Neben diesen drei Versicherungen gibt es noch viele weitere Versicherungen, die für angehende Lehrer relevant sein können, wie zum Beispiel die Rechtsschutzversicherung oder die Krankentagegeldversicherung.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Versicherungen für angehende Lehrer von großer Bedeutung sind. Durch den Abschluss geeigneter Versicherungen kann man sich als Lehrer gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern und finanzielle Risiken minimieren. Daher sollten angehende Lehrer sich frühzeitig über die verschiedenen Versicherungsmöglichkeiten informieren und gegebenenfalls entsprechende Versicherungen abschließen.
Die häufigsten angefragten Beratungsthemen sind bei uns:
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Referendare / Lehrer Versicherungen
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Berufshaftpflichtversicherung für Referendare
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Referendar Versicherungspflicht
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Referendar Versicherungen Vergleich
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Referendare Berufsunfähigkeitsversicherung
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Referendare Krankenversicherung
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Referendare Dienstunfähigkeitsversicherung
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Referendare Haftpflichtversicherung
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Referendare Privathaftpflichtversicherung
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Lehrer Altersvorsorge und Kapitalanlage
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Referendare Rechtsschutzversicherung
Lehrer & Referendare Versicherung Dresden
Wie findest du den passenden Versicherer
Durch Erfahrung
Als Versicherungsmakler ist es meine Aufgabe, meinen Kunden die bestmögliche Versicherungslösung zu bieten, die deinen individuellen Bedürfnissen und Anforderungen entspricht. Wenn ein Kunde eine Versicherungsanfrage stellt, beginnt der Prozess damit, genau zu verstehen, welche Art von Versicherung er benötigt und welche spezifischen Risiken abgedeckt werden sollen.
Durch Wissen
Ich bin gelernter Bankkaufmann IHK, Versicherungsfachmann IHK und Spezialist für betriebliche Altersvorsorge DVA, seit 2009 in der Versicherungsbranche tätig und heute einer von ca. 46.000 unabhängigen Versicherungs-
makler. Ich schreibe regelmäßig für die Versicherungswirtschaft Fachartikel und schule die Branche durch Fachvorträge.
Meine Arbeitsweise als dein Berater / Versicherungsmakler
Zu Beginn führe ich in der Regel ein ausführliches Gespräch mit dem Kunden, um mehr über seine persönliche Situation, seine finanziellen Möglichkeiten, sein Risikoprofil und die Art der Versicherung, die er sucht, zu erfahren. Diese Informationen sind von entscheidender Bedeutung, um den passenden Versicherer zu finden.
Sobald ich alle relevanten Details gesammelt habe, mache ich mich auf die Suche nach Versicherungsunternehmen, die maßgeschneiderte Policen anbieten, die den Bedürfnissen des Kunden entsprechen. Dabei greife ich auf meine umfangreiche Datenbank zurück, die Informationen über verschiedene Versicherer und ihre Produkte enthält.
Um den richtigen Versicherer auszuwählen, beachte ich mehrere Kriterien:
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Deckungsumfang: Ich vergleiche die verschiedenen Versicherungspolicen, um sicherzustellen, dass der Kunde den gewünschten Schutz erhält und dass die Police alle relevanten Risiken abdeckt.
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Prämienkosten: Es ist wichtig, dass der Versicherungsschutz für den Kunden erschwinglich ist. Ich vergleiche die Prämien der verschiedenen Versicherer, um die wettbewerbsfähigsten Angebote zu finden.
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Finanzielle Stabilität des Versicherers: Ich überprüfe die Finanzstärke und die Erfolgsbilanz des Versicherungsunternehmens, um sicherzustellen, dass es in der Lage ist, im Schadensfall auch tatsächlich zu zahlen.
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Kundenservice und Leistungsabwicklung: Ein guter Versicherer zeichnet sich nicht nur durch günstige Prämien aus, sondern auch durch einen hervorragenden Kundenservice und eine effiziente Leistungsabwicklung im Schadensfall.
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Ruf und Bewertungen: Ich recherchiere auch den Ruf des Versicherers und lese Bewertungen und Erfahrungen anderer Kunden, um sicherzustellen, dass es sich um ein seriöses und vertrauenswürdiges Unternehmen handelt.
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Anpassungsmöglichkeiten: Ich achte darauf, ob die Versicherungspolice flexibel genug ist, um sich den sich ändernden Bedürfnissen des Kunden anzupassen.
Nachdem ich alle diese Aspekte berücksichtigt habe, präsentiere ich meinem Kunden die besten Optionen, erkläre ihm die Vor- und Nachteile der einzelnen Versicherer und helfe ihm dabei, die für ihn optimale Wahl zu treffen.Es ist wichtig zu betonen, dass meine Rolle als Versicherungsmakler darin besteht, die Interessen meines Kunden zu vertreten und ihm bei der Entscheidungsfindung zu helfen. Mein Ziel ist es, einen langfristigen Mehrwert zu bieten und sicherzustellen, dass der Kunde angemessen geschützt ist.
Zusätzliche Altersvorsorge für Lehrer / Beamte trotz Pension?
6 Gründe weshalb du trotz Pension über eine zusätzliche Private Altersvorsorge nachdenken solltest:
Ich verstehe, dass die Beamtenversorgung in Form der Pension ein attraktives Element deiner Altersvorsorge ist und Ihnen dir gewisses Maß an Sicherheit bietet. Als Versicherungsmakler möchte ich jedoch darauf hinweisen, dass es wichtig ist, die Beamtenpension nicht als alleinige Altersvorsorge zu betrachten. Hier sind sechs sachliche und überzeugende Gründe, warum es ratsam ist, zusätzliche private Altersvorsorgemaßnahmen zu ergreifen:
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Niedrigerer Lebensstandard im Ruhestand: Die Beamtenversorgung ist in der Regel ein Bruchteil des letzten Nettoeinkommens, das du vor deinem Ruhestand hattest. Je nach individuellem Einkommen und Dienstzeit kann die Pension möglicherweise nicht ausreichen, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.
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Steigende Lebenshaltungskosten: Die Lebenshaltungskosten können sich im Laufe der Jahre erhöhen, vor allem in Bezug auf Gesundheitsausgaben und Pflegekosten im Alter. Eine zusätzliche private Altersvorsorge kann dazu beitragen, diese zusätzlichen Kosten abzudecken und finanzielle Sicherheit zu gewährleisten. Steigende Lebenshaltungskosten sind nicht gleich Inflation, sie sind eine Folge dieser. Aber dennoch richtig:
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Inflation: Inflation kann die Kaufkraft deines Geldes im Laufe der Zeit verringern. Wenn die Pension nicht mit der Inflation Schritt hält, kann dies zu einer Verringerung der tatsächlichen Kaufkraft führen. Private Altersvorsorgemaßnahmen können dazu beitragen, die Auswirkungen der Inflation zu mildern.
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Flexibilität und Unabhängigkeit: Durch eine zusätzliche private Altersvorsorge hast du mehr finanzielle Flexibilität und Unabhängigkeit im Ruhestand. Du kannst deine Altersvorsorgepläne an deine individuellen Bedürfnisse anpassen und verschiedene Optionen nutzen, um deine finanzielle Zukunft zu sichern. Ich sage immer gern: Im besten Fall geht es dir besser als heute. Obwohl ich sehr genau weis, dass unter Berücksichtigung der realen Kaufkraft das selten bis nie der Fall sein wird. Du hast dann 24 Stunden Freizeit am Tag, gönn dir dann gern etwas zusätzliches Kapital.
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Sicherheit im Fall von Dienstunfähigkeit: Eine zusätzliche private Berufsunfähigkeitsversicherung kann dich vor den finanziellen Folgen einer Dienstunfähigkeit schützen, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen vorzeitig aus dem Dienst ausscheiden müssen. Oft stellt diese Absicherung aber nur eine Grundsicherung dar, mit zusätzlichen Kapitalaufbau, kannst du hier deinen Lebensstandard halten.
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Frühzeitiger Ruhestand oder Wunsch nach flexiblen Arbeitsformen: Wenn du deinen Ruhestand früher antreten oder in Teilzeit weiterarbeiten möchtest, könnte die Beamtenpension allein möglicherweise nicht ausreichen, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Es ist wichtig zu betonen, dass die Beamtenversorgung ein wertvolles Element deiner Altersvorsorge ist und nicht vernachlässigt werden sollte. Jedoch ist eine zusätzliche private Altersvorsorge eine kluge Ergänzung, um deine finanzielle Zukunft bestmöglich abzusichern und dir mehr Flexibilität und Sicherheit im Ruhestand zu bieten.
Als Versicherungsmakler stehe ich dir gerne zur Verfügung, um deine individuelle Situation zu analysieren und dir maßgeschneiderte Altersvorsorgelösungen zu präsentieren. Möchtest du dich noch mehr in das Thema und die Möglichkeiten der Vorsorge einlesen, kannst du das auf
Was kosten die einzelnen Versicherungen für Referendare / Lehrer?
Übersicht der Kosten für Versicherungen für Lehrer
Faktoren für Preise sind bei jedem Versicherer unterschiedlich. So spielt dein Alter, dein Gesundheitszustand und sogar dein Wohnort eine Rolle in der Kalkulation. Wir wollen wir aber ein paar Richtwerte geben.
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Diensthatfplficht für Lehrer für Paare: 70€ bis 100€ pro Jahr
Du kannst auf unserer Themenseite "Privathaftpflicht Dresden" genauere Informationen und einen Onlinerechner finden
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Berufsunfähigkeit mit DU Klausel: 60 € bis 150 € pro Monat
Auch hier bieten wir Detailinformationen und einen Onlinerechner auf unserer Themenseite "Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden" - Achte darauf, da fehlt die DU Klausel und der Rechner ist sehr rudimentär. Also eher ein erster Eindruck, mehr nicht.
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Krankenvollversicherung Restkostentarif: 90 € bis 150 € pro Monat
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Altersvorsorge: individuell aber fürs Gewissen 50 € pro Monat reichen leider nie.
Hier kannst du dich auf unserer Themenseite über Möglichkeiten der Vorsorge informieren.
Immer gilt: Bist du dir unsicher buche dir einen Online oder Vor-Ort Termin - ich helfe gern und nehme kein Beratungshonorar. Ich finanziere mich aus den bestehenden Verträgen und einer ganzheitlichen Betreuung. Allerdings sind dies ausführliche Vergleichsrechner und alle Verträge werde auch in die SimplR - App übertragen. Noch mehr Rechner findest du hier.
Einkommen absichern
Noch Fragen? Ich, Rainer Schamberger, helfe dir:
